妙用“加减法”书写单位结算账户调查“答卷”

   单位结算账户尽职调查涉及账户开立、账户变更和特定情况。具体包括证明文件、地址信息、联系信息、经营状态、业务意愿、受益所有人等特定自然人识别，其中证明文件证明文件、地址信息、联系信息、经营状态、业务意愿在账户正式开立之日前完成尽职调查。以“风控强基”为根本宗旨，聚焦单位结算账户管理，将“客户至上”作为工作的出发点和落脚点，用情用力答好服务“满意卷”。

   提升业务“加技能”。开立单位结算账户第一步核实证明文件，是否真实、有效，包括营业执照（或其他设立证明文件）、组织机构代码，或者包含上述文件记载的身份信息电子证明文件（如电子营业执照），法定代表人或单位负责人、被授权班里人身份证件信息。第二，地址信息涉及主要办公或者经营地址；联系信息包括法定代表人或单位负责人，同时包括被授权办理人的联系电话。第三包括业务意愿及授权的真实性，对特定自然人进行识别与核实。单位结算账户开立需要练就一身硬的本领，具备丰富的专业知识、过硬的专业能力、端正的专业作风、专注的专业精神，不断在审核上做“加法”。

   迭代升级“减程序”。尽职调查工作不仅可以通过现场方式，还可以通过非现场方式开展调查工作，采取资料审查、电话验证、视频认证、面对面调查、实地调查等多种方式开展。对客户预留的法定代表人或单位负责人、被受理人的联系电话，通过现场拨打或发送验证码与行内预留信息进行核对，在线确认信息的准确性及核实客户业务意愿。对于可信联系电话可经9892交易验证、我行个人客户信息中的柜面预留手机号码核对、运营商渠道获取联系方式、客户官方网站以及其他可信方式。单位结算账户管理讲究效果，在办实事程序上做“减法”，要减事项、减环节、缩时限，优化服务流程，充分利用数字化管理手段，充分发挥“互联网+”优势，提高客户服务满意度。

   聚焦服务客户这个“靶心”，倾听客户声音，创新服务单位结算账户管理工作方法，完善对接机制和调处程序，多方联动、齐抓共管，打破部门信息壁垒，推动 “多方协作”，用“乘”倍的功效提升服务效能。