浅谈加强POS收单业务的管理

    一、严把POS商户准入关，切实落实特约商户实名制。严格特约商户资格审查和现场调查制度，甄别客户是否诚实守信、合法经营。在充分了解核实商户相关信息的同时,要注意核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份、个人品德和资信状况。认真审核特约商户申办资料的真实性、合法性和有效性。注意核实商户证件经营范围与其实际营业内容是否相符。

    二、配好POS机专管员。指定业务素质高、责任心强的员工担任POS机专管员，负责本辖区特约商户的发展和维护工作。POS机专管员须做到每月对本辖区特约商户的POS运行情况和客户经营情况进行一次巡查，并做好记录；对新发展的商户3个月内做到每月不少于3次的巡查，发现问题及时报告和处理。对交易情况发生异常的特约商户，及时上门查明原因，发现商户有涉嫌参与刷卡套现行为的，及时予以制止;屡禁不止或性质严重的，及时收回POS机具。

    三、严禁商户私自挪用POS机具。严禁商户将POS机布放在登记地址或外地使用，凡发现擅自将POS机布放在外地使用的商户，且未在我行进行备案的，将对支行POS机专管员进行严肃处理，同时，责令商户限期整改。

    四、防止犯罪分子利用节日期间商户销售额增加的松懈心理进行作案，对交易量、交易额较大和调单拒付多发的商户，严格执行定期走访制度，重点检查等相关工作。定期组织对涉及伪卡特征、伪卡识别技巧等风险防范培训，从而提高商户伪卡识别能力。同时注意商户利用节日期间协助客户恶意套现，切切实实防范收单业务受理风险。