运用大额现金存入配款阻断伪现金交易

  大家都知道“伪现金”交易就是通过未发生真实现金存取，利用现金业务方式和渠道为客户提供资金划转和转账务，钞不离柜地实现资金在不同客户账户间流动的“现金”交易，以此规避监管机关和银行的对交易链条的监测，存在洗钱风险。

  比如客户前来柜台，要求取现，取现后不拿走现金，存入另一个客户账户上，并且另一客户也携带身份证件在场。在以前系统未进行限制，全靠柜员时刻保持警惕，判别是否属于“伪现金”交易范围。

  个人活期存折存款、借记卡存入单笔超过20万时，要执行两个必须：必须逐笔进行现金配款，不支持多笔合并配款和单笔现金交易预配款；柜员录入交易金额后，必须先清点现金实物，并在配款界面进行获取配款券别数据，未进行配款或比对不一致的不允许提交，并将完全智能配款纳入日常考核。  

  除此以外，临柜人员要坚守合规操作底线，牢固树立合规操作意识，严禁办理没有现金实物收付的现金业务，严格履行客户身份识别义务，把好减少和防范“伪现金”业务风险的第一道防线。现金管理人员及时关注预警信息，做好日中、日终现金核对，定期不定期检查，严格做好可疑交易报告，双管齐下阻断伪现金。