“客户身份识别”是反洗钱领域的重要概念，也是银行履行反洗钱义务、打击洗钱活动的基础工作。随着“三证合一”推行等国家政策环境的变化，注册公司更为便捷，但有不法分子借助此项便利政策，成立空壳公司开户，从事洗钱或其他非法事项。我行网点在日常业务办理中，发现有企业虽然持有真实营业执照，但存在注册地址虚假等可疑情况，开户环节的客户身份识别显得异常重要和关键。
有这样一个案例，近期，一位客户到建行长兴发电厂支行进行对公账户开立业务咨询，该客户是委托代理开户，公司名称是某酒庄有限公司，法人为韩某，年龄超60岁，经营范围较广，注册地址为某居民住宅区内。柜员通过“云互联“”平台查询企业开户码，显示该企业存在空壳公司风险，随即报告营运主管，主管表示需要对法人进行电话回访，电话打通后经询问其开户用途及经营地址时，均无法流畅回答，存在可疑。因此主管要求上门实地核实，并约见法人面谈，被该客户以法人在外地为由拒绝。随后该客户以建行行开户手续较复杂为由，将考虑去其他银行开户便离开了网点。后续建行客户经理根据营业执照上的地址进行实地调查，发现其营业执照提供地址不存在。
开户环节案例可疑点分析
该案例中的地址虚假类似情况在银行日常业务审核中时有发生。不法分子逐步利用空壳 公司进行开户，为其从事洗钱等不法活动提供通道，可以总结出该类对公客户的共性可疑点：一是经营范围可疑。如某酒庄有限公司经营范围从日用百货、化妆品到互联网销售均在其范围内；二是经办人拒绝上门核实。该类可疑公司在网点实际办理开户业务时，若柜员提出上门核实，面签法人要求时，经办人经常以法人出差等各种借口拒绝，甚至以服务不合理等原因进行投诉，想借投诉的压力迫使网点办理开户，但该类投诉后续跟踪时却无法取得联系。
加强企业银行账户身份识别的意见建议
（一）加强开户环节的客户身份识别
严格审核资料的真实性、完整性、合规性。银行经办人员需要提高询问技巧，要问法人、问财务负责人，问清楚开户意愿，该面签的要面签，该核实的要核实。要强化系统支撑，充分利用科技手段及大数据分析，对于可疑特征的客户开户及时预警，增强技防手段。要将客户身份识别工作贯穿账户管理的整个环节，做到“了解你的客户”。
（二）着力提升反洗钱人员业务素养
反洗钱业务人员的专业能力对客户身份识别、可疑交易分析识别等反洗钱工作的有效开展起着关键作用。在注重法律法规、制度规定学习的同时，要加强实际案例的分析培训，提升实际分析的能力。同时，要根据可疑账户开立的案例分析总结提炼应对话术，严把开户关。另外，要切实理解账户管理相关制度要求，充分平衡好提升效率与风控的关系，不以风险防控为代价，盲目追求开户效率。
