随着《反洗钱法》的出台，反洗钱工作近两年不论是从思想重视程度还是从工作量上都被提到前所未有的高度。反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，同时，也是促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。
客户尽职调查这项反洗钱最基本也是最首要的工作自然而然成为营业网点反洗钱工作的关键和重点。如何在实际工作中做好客户的尽职调查？根据自身的工作经历，我认为需从以下几方面入手：
1.遵循“了解你的客户”或者“客户尽职调查”原则识别客户。在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际受益人等，对不同风险等级的客户提供差异性服务。
2. 进一步加强客户识别，做好账户后续跟踪管理。首先，客户账户后续业务过程中及时上报可疑、大额交易报告。其次，对于可疑交易申报、负面新闻的特定事件触发的审核客户风险或根据客户洗钱风险等级的定期审核，在进行客户尽职调查时重新审核账户以及关联账户交易、客户基本信息等。一旦发现账户交易与客户基本情况不匹配，马上提升客户风险评级并采取与风险相匹配的管控措施。
3.加强反洗钱业务知识学习。作为银行工作人员，如果业务素质不够，缺乏过硬的专业技能，即使面对可疑的金融交易也难以甄别。在日常工作中一是提高合规意识，从思想上重视反洗钱工作；二是要在工作中总结提取经验，实践出真知；三是加强反洗钱知识的学习，提高有效防范和查处洗钱犯罪活动的能力。
