关注信用卡自动分期乱象

  信用卡分期业务的创新，本意是用来刺激消费、缓解用户资金压力。然而，现实中自动分期、禁止提前还款等乱象丛生。大多数客户感觉是在未完全知晓真实情况下被自动分期，结果是客户要承担相应的损失和对发卡银行信任度的降低。原因在于：有的在办卡时勾选了相关选项，或者在接到发卡银行营销电话或短信时，作出了相关表示；也有可能客户在沟通时误解了条款的意思或工作人员的表述；还有的是在发卡行APP上主动申请开通自动分期业务。

  当然，乱象纷纷的信用卡分期业务已经被监管部门所关注，并且加大了处罚力度。彻底解决信用卡自动分期乱象，要解决三个问题。一是要实现精准告知，让客户明明白白消费。根据消费者权益保护相关规定，消费者有权根据自己的需求、意向和兴趣，自主选择自己满意的商品或服务以及支付途径。交易平台有义务引导消费者合理选择，对其进行操作指导及在交易过程中相关步骤与支付风险等内容作出明确提示，保障交易安全。商家不能采取较为隐蔽的方式，直接替消费者勾选“默认”，这涉嫌侵犯消费者的自主选择权和知情权。信用卡分期不应成为默认选项，应该一次分期一次告知。在告知的信息中，不仅要准确显示分期的金额、期数、每期还款额，总还款额，让客户一目了然，对分期存在的风险有清楚准确的认识，并进行再次确认方可办理。这样，即使发生纠纷，银行也尽到了告知责任和义务，不会中枪。二是要允许提前还款。提前还款，本是信用良好的体现。然而，在信用卡分期上，银行是吃定了客户，取消这一业务须补交一定费用，同时还要经过审核；终止分期提前还款要付违约金。此类做法类似“霸王条款”，应该予以纠正。任何营销活动都应该以尊重消费者的合法权益为最高准则，严格遵守合同法的规定，共同营造良好的营商环境，促进社会的和谐发展。三是要升级信用卡争议业务自助服务。客户可以24小时随时在线自助发起争议申请、主动取消申请、查询处理进度和上传核查文档，同时，依托电子签名技术，客户授权的业务场景由“线上+线下”模式全部转至线上。针对财付通、网银在线等网联交易，银行信用卡中心通过网联交易后端解析与前端显示，客户可在自助渠道端查询商户具体名称及购买的商品或服务，将争议业务解决在最前端。客户可在电话、手机银行、短信等渠道中自主选择偏好的联系方式和联系时间段。客户可在线填写问卷反馈自身诉求，系统通过智能识别和客户争议问题细分，触发后端差异化处理策略，利用人机协同优势，实现复杂争议问题的精准分类，提升业务处置质效。