随着金融科技的发展，数字经济正逐渐成为金融领域的新趋势，银行的传统经营模式受到了较大冲击。因此，传统商业银行积极进行数字化经营转型，利用数字化手段来提升基层的获客能力，符合新金融的发展趋势，也是商业银行稳定发展的重要历史使命。传统的银行客户维护模式遵循二八定律，即百分之二十的客户贡献了百分之八十的收益，这种模式将高净值客户作为核心，脱离小微客户，容易遇到瓶颈。数字化经营模式依托新金融理念，真正做到了以客户为中心，以人民为中心，保障全体社会成员都能够获得基本的金融服务，兼顾线上以及线下全面营销，使得客群进一步拓展。
商业银行的基层网点当前在获客方式与获客途径上存在着诸多挑战。首先便是疫情的挑战。随着新冠疫情的爆发，线下接触变得困难，监管部门也积极推动金融机构加速开展线上业务。另外，央行数字人民币的发行及试点，也进一步推动了网点线下接触的削减化趋势，促进了数字化经营的过程发展。传统的银行线下网点优势不再，客户线下接触越来越少甚至于零线下接触，而更倾向于线上接触，这也使得线上金融服务需求加速增长。此类线上客户的增加，为银行向数字化经营模式转型打下了牢固的客户基础。基层银行网点也需要搭好线上和线下两种模式并行的营销场景，灵活地将数字化经营的理念嵌入到营销业务中，促进线上金融服务的客户活跃度与依赖度提高。此外，银行竞争对手以及竞争环境的快速变化也促使银行必须加快向数字化经营转型的过程。当今时代，银行的竞争对手早已不再仅仅只是同业，而是要与大量的互联网企业竞争。互联网企业作为后起之秀，其极强的客户积累和客户挖掘能力分流了银行大量的优质客户，也分流了相当可观的银行潜在客户;支付功能是金融基础领域，也是银行获客稳客的重要渠道，同样被互联网企业不断侵蚀;在与政府部门的合作方面，互联网企业积极与政府达成合作，创建“互联网+政务”等方案，将业务拓展到社会的各个方面，从而进一步分流银行的传统业务份额，使得银行客户不断流失。
因此，数字化经营模式是应对这些挑战，保障银行获客活客的重要方式。基层银行网点是银行和客户之间的重要红带，能够最为直观地展示银行形象。银行在基层不仅仅要搭建场景，更要做好综合金融生态的打造，要创建智慧型网点，促进智能网点的建设，打造差异化及特色化体验，以进一步增强线下网点综合竞争力，保证到店客户的良好体验。其次，数字化经营的特点之一使是能够使金融服务覆着到更广泛的社会群体及社会成员，但是使用银行数字产品或线上服务的用户，并不一定就是银行传统意义上的客户，其可能只是使用了银行的产品服务但暂未给银行创造价值。因此，向数字化经营转型的改变就所该利用技术手没持续关注从普通的用户到能够创造价值的客户这一讨程周期，充分按掘用户的金融行头和非金融行为轨迹，引导用户完成金融交易或非金融交易，激发用户的金融贡献，保证从用户到客户这一转变过程中的正向口碑传播。另外，网点要增强数字化经营能力，利用数字化经营手段更好地为客户提供服务，例如积极利用手机银行等渠道维护客户，保证客户在线上渠道的良好体验，坚持用户思维，通过用户的口碑传播来实现裂变营销效应。利用好数字化丰段赋予的公私联动机遇，握弃以往对公业务和对私业务相害裂的思维，通过对公业务的延伸来做好对私零售生态的搭建。最后，要搭建适宜的场景来进行获客，将银行的金融服务嵌入到生活场景的方方面面中，让客户在实际生活场景中感受到金融服务的便利与快捷。
商业银行的未来依然且有极大的挑战与困难，在向数字化经营转型的过程中，银行的获客模式也随之不断变化，不主动积极求变、顺应时代发展的大趋势，必然会导致客户的进一步流失，因此，利用数字化经营思路，打开银行的获客渠道，才能为银行未来的持续发展添砖加瓦。（人民东路支行）
