调入宝善街支行半年有余，今天是第三次“劝退”要给诈骗分子转款的李大爷，以至于每次大爷一走进网点，大家都会心照不宣的喊我出来专属服务。
李大爷年届耄耋，独居，退休金不菲。于是，他的手机了蜷缩了形形色色的觊觎他资产的诈骗分子，他们以“国家专利申请费”、“历史文物鉴定费”、“国际接轨认证费”等各种名目试图骗取老爷子的钱款。而每次行骗，李大爷都深信不疑，觉得自己能在这个年纪为国家做出贡献，十分的骄傲。今天的骗术依旧不高明，说是要聘请李大爷成为国家某重点大学的名誉教授，需要交纳教授聘用费用5000元。
“大爷，人家聘请咱当教授，应该给咱钱才对，咋能反过来跟咱要钱呢？！”我话刚出口，大爷怔了一下，似乎是想明白了什么，悻悻的离开了网点。临走时，李大爷喃喃自语道：“我的事业又没了。”
望着大爷步履蹒跚离开网点的背影，我在想，我们时常说要提高公众防范电信诈骗的意识，但对于一些老年客群来说，他们的思想和认知已经固定，轻易无法提升与改变，作为金融机构，我们必须从源头抓起，在开户环节严格审核。同时，进行必要的安全用卡提示，对于可疑人群的开卡请求及时进行甄别，发现线索及时向相关部门反馈。此外，金融机构必须加强银行账户的监控与管理。要深化侦查机关与金融机构之间的合作，简化审批手续，建立便捷长效的战略合作机制。还有就是金融机构需建立账户异常交易预警系统，实时监测异常账户变动，发现问题及时通过暂停非柜面等措施对涉嫌欺诈、洗钱的账户进行管控。
NBA著名球星“大鲨鱼”奥尼尔在某档脱口秀节目上讲过这样一个故事。在他从迈阿密转会至凤凰城的初期，新租的公寓空空如也，于是在某个清晨，奥尼尔驱车前往沃尔玛超市，开启疯狂购物模式，大到家用电器，小到香皂牙膏，一通“扫荡”结束，账单金额是7万美金。奥尼尔拿出他的银行卡结账，但交易屡次失败，就在他疑惑自己是不是破产了之际，接到了银行的电话：“奥尼尔先生，您的银行卡被盗刷了，对方试图在超市消费7万美元，我们已经为您做了临时止付。”奥尼尔听闻哭笑不得。
由此可见，作为金融机构，我们在账户异常交易预警的探索上确实任重而道远。我们似乎是步入了一个“快”的时代，好像每一个人都很着急，充值要实时入账，转账要实时到账，殊不知正是这“实时”二字，让诈骗分子有了可乘之机，使得诈骗得来的钱款能在顷刻间被分崩离析。
近期，一则“国家反诈APP有多牛”的词条冲上了微博热搜，国家反诈APP的横空出世，可谓是国家打击网络诈骗的一记重拳。国家反诈APP可以智能识别涉诈电话、短信，并实时发出预警提示，同时在发现诈骗线索后，通过APP一键进行诈骗线索的举报，是国家为人民群众构筑的一道防诈反诈的“防火墙”，也是国家在诈骗行为实时预警上的重要举措。在打击电信诈骗的道路上，金融机构必须紧跟国家步伐，进一步提升监管水平，加强源头管理，创新监管措施，同时积极配合执法部门工作，强化公众的防范意识，让网络诈骗无处遁形。
最后，愿天下无“诈”！
