2021年7月12日至14日，本人非常荣幸的接受了为期三天的“湖南建行第五期零售团队特训班”的全面培训，本次培训的内容非常丰富，包括：个人客户分层分群维护、资管新规下理财产品的营销策略，交易式定投以及业绩计量统计、行外吸金、全量资产提升等。虽然我是一名老银行员工，还是非常感谢省行给我提供的这个宝贵的学习机会。因此，在这三天时间里，我尽自己所能努力的吸收老师们教授的内容，并主动向老师提问，以更好的理解和掌握相关知识。现将我对本次银行业务培训的感受和体会如下：
一、将个人客户分层分群维护营销综合化常态化
客户维护的6个基本要求：“2个100%”：AUM5万以上个人客户分配率100%、维护率100%，确保AUM5万元以上客户都能拥有专属的个人客户经理。“2个全覆盖”：落实“客户全覆盖、全员全覆盖”，对公条线人员要做好公司高管及对公单位个人客户维护工作。“4个必维护”：“重要节日、客户生日”必问候，“大额变动、资金到期”必提示，“投资理财、产品配置”必建议，“个贷需求、服务需求”必跟进。“深化分层维护，压实各级责任”：区分8个客户层级，明确各层级各岗位岗位人员的维护、经营及管理责任。“了解我的客户”：及时掌握名下客户的基本信息，做到心中有数，丰富客户画像，加强客户全面关系的拓展与重点产品的配置。“科学使用系统”：网点客户维护人员要每天登录OCRM系统，系统登记维护记录，将系统使用作为客户维护动态的“晴雨表”。通过以上的基本动作，让我们能慢慢的了解自己的客户，为彼此之间互相建立信任，再通过捕捉客户的信息，为客户解决实际问题，从而提升体验，创造意想不到的价值。
二、客户维护过程中的一些小小的技巧
1.日常的情感关怀：在重要的节日、客户生日及重要的纪念日时为客户送上个性原创祝福短信。和客户聊一些共同话题，如宠物、养生和子女教育等。
2.关注跟踪客户体验：在维护客户的过程中，需要及时关注和跟踪客户的体验感受，如客户有一些意见时，要及时反馈，让客户感觉受到尊重。
3.产品售后跟踪：客户办理业务后，平时我们都很少再继续跟踪了，而及时回访则是非常重要的一步。为客户发送账户到期、收益、变动和止盈止损提醒。以及客户购买产品的相关市场信息和服务信息。
4.举办客户沙龙活动。
5.定期财富诊断：对客户购买的产品进行定期的分析和回顾，对客户的资产配置提供建议并进行跟踪和修正。定期与客户联系，邀约客户来网点，进行面谈，最后用我们的专业来实现产品的销售。
为期三天的培训已经圆满结束，付出就会有回报，我感觉自己是满载而归。培训的结束也是行动的开始，我将学以致用，将培训所学传授给支行的其他伙伴，来努力提高团队的凝聚力和战斗力！“骐骥一跃，不能十步；驽马十驾，功在不舍。锲而舍之，朽木不舍；锲而不舍，金石可镂。”只要我们坚持下去，请相信我们一定能走得更远、走得更好！
