“喂，您好！我是建行高云支行的客户经理王未名，请问您是XX公司的谭总吗？”，“我不需要贷款！”话音未落，被客户粗暴干脆地挂断了电话，耳边只剩嘟嘟嘟嘟的忙音。“呼”提醒自己深呼吸调整一下——已经记不清这是第几次被客户撂下电话了，提前精心准备好的谈话提纲还没派得上用场，就草草结束。但是我并没气馁，失败乃成功之母，我得好好反思自己的沟通技巧，找准与客户谈话的切入点，发现客户的真正需求，从而顺其自然地开展普惠金融营销。
汲取前期电话营销失败的教训，我切实体会到与陌生客户通过电话营销，很难与客户开展深层次的交流；想要让客户在电话营销中心不抵触、不反感，愿意倾听我们的产品介绍，还是要找准切入点，与客户之间找话题、寻关联……我想起前阵子的对公数字人民币钱包营销活动中，通过与客户联系，我对客户的基本情况有了基本了解，这不也是积累的客户资源吗！于是我改变思路，既然不擅长陌拜，我就从身边的客户着手。通过在微信上、电话上主动询问客户最近有无业务需求，热心为客户解决日常账户问题等等，取得客户的认可与支持。
最终功夫不负有心人，通过多次与客户的联系交流，我终于成功营销了某机械租赁公司老板，他愿意前来网点了解普惠金融贷款办理的具体流程，办理普惠贷款，这可是我第一次成功邀约到客户啊！我压抑住成功的喜悦，强装镇定的与客户经理一起接待客户。“八十五万！”我惊喜地喊了出来，眼看“胜利”的曙光就在眼前，却被“立即支用”时的“残酷”浇了盆冷水——该企业法人作为被告方，尚有诉讼未完结，导致了客户即便测出有额度也无法支用。“看来，你又在通往成功的路上铺了一颗小石子儿”聂经理鼓励道，通过与客户经理一起交流经验，也让我从屡次失败的营销经历中，总结出了以下几点注意事项：
一、善用平台，做好初步筛查工作。在营销客户前，可以利用启信宝APP进行初步客户筛查，例如可以先了解客户的公司的成立日期：成立不满一年的公司，暂时不满足普惠贷款的条件，可以先添加法人微信，保持联系，静待机会；往上追溯还是公司法人的，不作为我普惠金融营销的目标客户；软件显示客户近期有涉案的，跟客户沟通时要针对性了解，等等。
二、了解流程，做好贷款推进工作。了解客户的股权构成，如客户已经在建行开户，公司是由多股东构成的，需所有股东各自操作手机，在惠懂你的线上股东会授权通过，方可进行普惠金融测额，此时会加大贷款工作的线下营销难度。因此应该在邀请客户来网点前，提醒客户带好网银主管盾，做好小微快贷授权，防止因存在多名股东导致无法测额的现象发生。
三、提高效率，提升普惠金融服务质效。对确定建立合作关系的企业，客户经理要第一时间上报审批流程，缩短审批时间、提高放款效率，为客户解决燃眉之急。贷款发放当天，客户经理做好“售后”工作，对贷款资金的规定用途进行说明，指导客户完成提款操作。
