一、案例经过
近日，客户徐某来到淮安南门支行要求办理一类卡。大堂经理根据“了解你的客户”原则，对客户的办卡用途进行询问，客户只表示用于发放工资。当大堂经理询问客户在哪个单位上班时，客户又表示已经离职，办卡是用于个人消费，前后不一的回答引起了大堂经理的警觉，且客户本人的手机号码为当日刚刚办理，本人无法准确说出手机号码，大堂经理便立刻向网点主任汇报。网点主任通过系统查询到，该客户于2020年6月10日在我行网点办卡，于2020年7月10日注销。7月11日又前往我行网点办卡，于8月1日再次注销，每次办卡并未发生任何交易，询问客户频繁开卡销卡原因时，客户拒绝告知。在网点主任进一步询问客户办卡用途时，客户仍表示用于消费，但在与客户交流时发现，客户钱包内有多个他行的银行卡，完全能够满足日常支付需要。当询问客户住址时，客户表示是身份证住址（清江浦区蔬菜村十一组某号），而网点主任查询高德地图显示查无此地址，客户又表示住在延安东路。由于客户办卡用途前后不一，地址及电话均无法核实，因此我网点婉拒了客户办卡的请求。
二、案例分析
本案例中，异常开卡客户存在以下异常特征： 一是客户在与网点人员沟通的过程中，一直低着头摆弄手机，眼神闪躲；二是频繁开卡，销卡，询问办卡用途时，说法前后不一；三是客户手机号码为当日刚刚办理，身份证居所已不存在，实际住所无法核实。
三、案例启示
1、关注源头环节。银行网点在办理开立个人银行结算账户业务时，应根据“了解你的客户原则”，认真履职，加强对客户真实身份、开卡意愿、开卡用途的审核，牢牢控制源头风险。
2、做好账户全生命周期监控。案例中的，客户账户开立及销户情况可以作为判断客户开卡用途的重要依据。原来的卡虽已注销，但仍应查询之前的明细，看是否存在可疑交易。
3、做好服务，不能简单拒绝客户办卡需求。要认真仔细地向客户进行宣传讲解个人结算账户开立和使用的风险，以及出租出借账户的后果。同时有礼有节，不卑不亢，拿出法规依据，避免引致不必要的纠纷。
