站好“伪现金”的第一道岗

    在柜面办理业务时经常会碰到本可以转账的业务，客户却要求办理现金一取一存的“伪现金”交易,本可以用转账就轻松解决的问题，当询问客户为什么要用现金时，客户通常会以各种理由搪塞。我刚进行师傅就告诉我要坚决杜绝“伪现金”交易，当我拒绝办理时，有些客户会选择取现金后再去其他银行存现金，这样就会造成不能追踪其现金流向，可疑分子通过频繁交易，利用各个银行系统之间的信息“孤岛”，进行交叉存取现金，在反洗钱尽职调查中使银行从业人员无法追踪其资金往来，给反洗钱工作带来一定的难度。

    现在对于大额现金存取的来源和用途缺乏硬性约束，并未去追踪其来源和用途根源，使得大额现金管理领域存在一定的混乱。我行在办理大额现金存取业务时会提出要客户提供资金来源或用途的证明材料，但是材料审核上经办人员并不能有效核实其真伪性，也会存在一定的风险。
 
    如果能充分发展数字化经营，加快构建以区块链技术为核心的金融交易系统，利用区块链技术的留痕性、不可篡改性构建金融交易系统；同时要求大额存取现金时提供合理合法的依据，使资金交易有证可查、有据可踪；再者加强各个银行之间信息共享，突破信息壁垒，筑构反洗钱工作的联合防线。
 
    利用构建大额现金管理系统，让大额存取现金处在监管之下，使得大额现金监管透明化，这将有效堵塞通过大额现金进行的各种违法犯罪活动的通道，使得一切通过大额现金进行的违法犯罪的企图无法得逞，为国家金融秩序稳定奠定基础。