自今年五月以来，天心支行公司业务部组织工商驻点人员学习了各种防范电信诈骗风险、加强对公账户管理的文件，并进行了多次探讨。大家一致认为，在营销客户开户的过程中，“了解你的客户”，即尽职调查是核实客户真实性的第一步。
一、核与查必不可少
核即与公司法人沟通，了解公司的经营范围、经营场所、上下游关系、公司的发展前景、开户原因，并可通过客户微信侧面了解公司的经营动态，如果公司已经开始运营，可以让客户提供相关的合同、票据以及图片，若公司属于前期筹备阶段，也可以要求客户提供相关信息，全面了解客户开户的真实意图及用途。
查即通过内外部系统查询客户的工商信息，通过“启查查”查询客户的控股情况、关联企业以及信用情况；通过“启信宝”查询是否“一址多照”；通过“国家企业信用信息公示系统”查询法定代表人是否“一人多户”；通过“外数慧查”进行“一键体检”，进一步利用大数据了解客户。
二、与网点协作
通过核查，对客户有了初步的了解，如果对客户了解得不够全面或对真实性存疑的，再和网点的委派及对公副行长沟通，提出疑义，网点认为不能开户的，就此否决；网点认为需要进一步上门核实再做判断的，再和客户经理沟通，等客户经理核实后，再决定是否开户。
三、落实回访
客户开完户后，尽职调查并未结束，可定期或不定期地进行回访，了解客户的动态，客户正常经营后，通过查询交易流水金额和交易频率，了解是否与客户的经营范围和营业规模相匹配；如果客户久未启用账户，是什么原因；长期未用的账户，启用后账户是否有异动。
单位结算账户是银行与客户的资金纽带，是业务发展的基础。在经济高速发展的今天，账户成为银行业管理的重点，也是各级监管部门重点监管的环节。因此，认真审核客户开户申请资料的真实性、完整性和合规性，履行尽职调查义务意义重大。
