目前，金融市场的风险大幅增加，不法分子利用各种手段进行的犯罪行为给银行造成了巨大的风险隐患。作为天心支行工商驻点人员，我每天在窗口对接企业工商注册时也有所体会。有的企业为了蒙混过关或者提早办证是无所不用其极，提供虚假材料、假签字、盖假章，假地址等。为了更好地把控风险，筑牢工商开户首道“防火墙”，不让“带病”企业流入我行，我时刻保持警惕，从源头进行控制，并做好以下几点。
一、保持大局观念、时刻保持防范意识。意识决定态度，态度决定结果。作为专业的金融机构一定要树立好创建平安金融的大局观念，认真落实社会综合治理责任制，严进严控，从思想上高度重视，将一切可能的风险想在前面，时刻保持风险防范意识和高度的警惕性，坚决不入“坑”。对前来注册的企业，我严格审查资料，核对各类证件，确保所有资料真实完整有效。
二、遵守合规操作，严把操作流程关。合规经营是防范商业银行操作风险的必要手段，规范操作行为是遏制违规违纪问题的重要途径。有效的合规经营不仅能将风险消除于无形，同时还能为银行创造更多价值。各银行网点想要平稳快速地拓展业务，除了通过搭建平台批量获客，还可以通过工商代办精准获客，而我们工商驻点人员则是精准获客的重要桥梁。我们推荐的客户不但要保证数量，更多的是要为我行的对公开户业务树牢首道“防火墙”。因此我们的工作重点是，严格操作流程，甄别好客户，把好质量关。同时，网点在开户时业务也应该加强管理，做好客户信息尽职调查，确保对每一个经手账户知根知底。有人可能会觉得一些规章制度在束缚着业务操作，在制约着业务发展。其实辩证看待，并非如此，业务发展和规章制度并不矛盾，各项规章制度的建立，操作规定的实施，都有着强有力的法律依据，这些制度规定都是在许多实际工作经验教训中总结出来的真理。正是因为有了这些制度，我们在业务操作时，才能保护好自己和广大客户的权益。
三、加强警示教育，规避犯错风险。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。时常进行警示教育可以让量变转化为质变，警示教育的到位可以促使每位工作人员在业务操作环节中自觉遵循法律、法规和标准，时刻保持清醒的头脑。在驻点期间我经常学习建行的各类业务风险预警文件和案例，对各类新注册企业进行分类甄别，并建立了负面清单。对于疑似有问题的企业我势必先进行初步核查，无问题后再推荐网点对接；对于有问题的企业则坚决不推荐到我行网点开户。虽有时可能因此未完成开户数量任务，但一定程度上为我行的开户质量守好了第一道大门。
