客户身份识别，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”。客户身份识别作为网点为客户办理开户以及大额交易、特殊业务交易的重要环节，在客户身份识别工作中应把握的原则包括：勤勉尽责原则、了解你的客户的原则、风险为本原则和保密原则。在日常反洗钱工作中，做好反洗钱工作需要客户配合的同时，要掌握好与客户沟通的技巧，不能间接导致泄露反洗钱信息，真正落实好保密原则。
一、要识别账户的实际控制人或受益人。账户实际控制人或受益人往往不是过来开立账户的客户，但是可以通过协议使用或支配账户。
二、管理好客户信息及账户信息。我行已建立客户电子信息档案，运用科学技术和后台大数据分析管理好客户、账户信息。增加客户身份信息的系统自动提示功能，比如已开户客户再次办理业务时，系统可以提示相关信息是否需更新，在黑名单中的客户前来办理业务时系统自动弹出提示等。我们应询问、了解、核对、登记和留存客户提供的信息，以便于更精准地判断风险等级。
三、加大风险等级划分力度，进一步防范客户身份风险。严格按照反洗钱法律、规章的要求，依据“了解你的客户”的原则，对存量客户进行风险等级划分，划分过程应将初次识别客户时获取的客户直接身份信息与客户尽职调查时获取的客户间接身份信息相结合，比照分析客户办理业务的风险种类、账户资金的来源与去向、资金交易的大小与频率、交易的真实背景与性质目的等，进一步判断客户的交易行为异常与否。同时对划分好风险等级的客户，应依据客户身份信息、交易情况等综合因素的变动，适时地进行重新划分。对于中、高风险客户，应加强客户尽职调查的力度和频率；对于身份信息或其他要素发生变更且不配合我行开展重新识别工作的客户，应及时中止为其办理业务或暂停非柜面业务。
四、积极探索非柜面业务客户身份识别的有效途径。用电话、网络、自动柜员机、智慧柜员机以及其他方式提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，依据客户年龄、身份职业、需求原因、经营背景、履约能力、交易性质等要素，为客户设定开通相应的业务功能，设定资金交易限额，同时增加备注栏说明资金的来源与用途。对规定金额以上的转账交易，应由银行工作人员进行审核，在满足客户需求的基础上保障客户的权益和资金的安全，主动降低各项风险。同时大堂及相关工作人员应积极主动为客户普及反洗钱金融知识，防范金融风险。
总之，确认客户的真实身份，可以从源头上防范洗钱活动，有效保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。
