识别可疑客户 构筑账户防火墙

 

    一、不把“不合适”的客户推荐出去

 

    尽职调查的客户经理就好比给别人做媒，媒人牵线搭桥尚且讲究负责任，客户经理更当如此。一定要了解你的客户，安排客户和对公柜员双方见面之前务必提好三问：一问法人是谁？二问公司在哪里？三问公司要做什么？把好三关：公司租房还是住房？多少员工？交社保吗？成功的媒人应该了解对方，绝不把不合适的人推荐出去。

 

    二、不要急于求成

 

    “媒人”既然安排客户和对公柜员见面了，那对公柜员应该要注意什么呢？第一印象很重要，主要看客户是否真实要开公司，在谈话中掌握对方的基本情况。该询问的一个不能少，相亲的双方尚且还要准备简历呢。该告知的事项一个也不能少，毕竟这个账户可能还要使用很多年呢？告知客户账户出借有风险，开立和维护需谨慎。对公柜员决不能因为手续麻烦而忽略细节，不要急于求成，而应宁缺毋滥。

 

    三、不畏浮云遮望眼

 

    不要以为开户前和开户时都把好关了，开户后就万事大吉了。婚后有相敬如宾的，自然也会有貌合神离的。关系需要持久经营，账户亦需要全流程监督，我们不要掺杂过多的感情色彩去排查账户，不论客户如何解释，还是要保持自己的专业性，不能轻易打消“疑虑”。凡是账户名称中包含“科技”、“咨询”、“贸易”等敏感词汇的，凡是注册地址为集群注册的，都不能掉以轻心。在排查和分析账户时，要以事实为依据，尤其面对交易笔数多的，应当仔细分析交易对手，不能仅凭客户的一面之词而放松警惕。

 

    严格按照省行下发开户流程，做好“三不”，建立开户前、开户时和开户后全流程风险控制机制，构筑账户防火墙，让可疑账户无处遁形，履行金融工作者应尽的职责。