随着政府代为偿付湖南瑞翔新材料股份有限公司（以下简称“湖南瑞翔”）4000万元的最后一笔资金的到账，标志着天心支行对该笔不良贷款的化解工作再次取得了阶段性成果。从2015年到2020年6月，历时5年，客户不良余额从12500万元大幅下降到2566万元，风险大大缓释。这个成效凝聚着从总行到省行各级领导的关注和支持，彰显了天心支行历任领导克服各种困难的毅力和智慧，也挥洒了全行上下的艰辛和汗水，唱响建行与客户共克时艰、开辟新天的赞歌。
一、迅速行动控风险
湖南瑞翔成立于2001年5月，公司主营锂离子电池材料的研制、生产和销售，2006年与天心支行建立信贷关系，经过多次授信，最高授信余额3亿多元，授信涉及流贷、银承、国际业务等多个产品和服务。
2015年下半年开始，湖南瑞翔因原核心产品钴酸锂逐步丧失核心竞争力，公司流动资金紧张，且原材料大幅涨价，生产经营周转困难，逐渐丧失了部分优质客户，公司进入半停产状态。发现客户风险事项后，天心支行迅速行动，通过主动控险，互动协调，逐步压缩授信规模，至2015年末时客户授信余额控制在12500万元。最终，该客户于2015年末下调至不良，并纳入压缩退出名单。
二、多措并举降风险
在后续服务客户过程中，支行又及时采取了一系列有效措施降低风险，再次压缩不良余额。
1、迅速成立化解小组。在客户出现风险事项后，天心支行迅速成立了风险化解工作小组，及时掌握客户信息并制定相应化解措施，向上级行报告，省分行领导高度重视，召开专题风险化解会议，要求做好保全应对准备，明确“不死退、不退死”的风险化解策略。
2、多方追加保障措施。进入不良前后，天心支行根据客户情况积极采取系列应对措施，一是追加了公司新建厂房的抵押；二是追加了湖南兴瑞新材料研究发展有限公司等多家公司的连带保证责任；三是追加了公司多项知识产权的担保；四是追加了实控人最高额保证和个人房产抵押。
3、有效降低风险限额。通过控制客户回款用于补足敞口、提高银承保证金比例、降低出口商业发票融资比例等措施，压缩信贷余额。
三、力促复产御风险
一是牵头维稳保客户。为支持企业生产自救，避免各家银行无序行动，天心支行牵头成立了由7家银行组成的金融债权人委员会，通过集体协商、统一行动，最大限度保障各家债权银行利益的实现。我行并被推举为主席单位，主导和牵头召开了多次风险化解会议，稳住了客户，避免了各债权人的无序维权失控。
二是转变战略引“活水”。尽管客户出现经营困难，但天心支行始终与客户单位保持紧密联系，并没有选择打包转让等可以快速回收的处置方法，而是从客户切身利益出发，积极出谋划策，寻求引进战略投资，几经筛选和谈判，2016年12月成功引进了兰州某科技园公司，双方签署了托管协议，湖南瑞翔恢复了一定的生产能力。2018年6月，该科技园有限公司成为控股股东，有力促进企业全面恢复，企业的核心技术人员得以保留，生产得以逐步恢复，其在三元动力电池材料的市场先发优势得以体现，流失的客户又慢慢回来了。
三是有收有保促复产。2016-2017年，支行在强化担保措施的基础上，逐步压缩该客户风险敞口，通过控制回款和处置实际控制人的抵押房产及银行存款回收现金，共压缩信贷余额及敞口3200多万元。截至2017年末，湖南瑞翔在流动资金已经接近枯竭状态下仍实现大幅销售收入，还成为了国轩、银隆、日本长濑、韩国SK 等客户的供货商。
四、灵活用策化风险
一是敢担当助企业减负。先后经历二年多时间、十几次谈判，多次高层互访，2018 年 6月，达成风险化解方案，湖南瑞翔归还承兑汇票垫款本金及利息、流动资金贷款业务及出口商业发票融资所有欠息共计2200多万元后，支行为其减免了部分欠息，在风险缓释措施不弱化的前提下，确保客户能继续按时还本付息，恢复生产经营。
二是两用再融资缓压力。2018年8月，我行首次通过再融资方式，给予一定的授信额度用于承接流动资金贷款及出口商业发票融资本金，2018年9月底全部完成再融资业务承接及银承罚息的减免工作。湖南瑞翔根据双方约定，按比例逐步偿还贷款本金，压缩风险金额。鉴于该公司能按时还本付息，未出现有剥离或转移资产、隐匿利润等逃废债行为及其他风险情形，2019年再次对剩下的贷款本金进行再融资。
三是巧借政策处置抵押物。2019年，湖南瑞翔所在地政府制定了“腾笼换鸟”盘活国有建设用地使用权的政策，涉及湖南瑞翔现有厂区。天心支行积极回应地方政府要求，主动与政府、湖南瑞翔还有其集团总部沟通谈判，寻求将该抵押给天心支行土地的处置款归还贷款。此举得到湖南省分行领导和保全部的大力支持，最终按超出评估价20%回收贷款本金4000万元。建行的服务能力和团队也得到政府、企业的高度认可，为全面风险化解奠定了基础。
通过长久的精诚合作与不懈努力，建行与客户终能携手共克困境，拨云见日，开辟新天地。
