防范个人开户反洗钱风险

    疫情期间，经济诈骗、电信诈骗案件频发，纵观案件中的涉案账户都是犯罪分子通过他人身份证信息办理的银行卡，国家目前加大了针对账户买卖的打击力度，人民银行针对银行的反洗钱监管处罚也越来越严格，我们需充分认识到防控工作的复杂性和紧迫性。作为网点一线员工，如何在日常开户工作中防范开户洗钱风险呢？个人反洗钱需重点关注以下类别的客户和行为：

   1.无本地常驻地址或地址通过网络无法查询；

   2.无具体工作单位或工作单位通过网络无法查询；

   3.户籍地址，联系电话，工作单位或家庭地址非同一区域；异地证件或手机号归属异地；

   4.主动要求开通电子渠道，并要求将网银限额和手机银行限额调至最大；

   5.无法说清开户目的及账户用途；

   6.年龄特征与办理业务性质不相符，如老年客户主动要求开通网银业务；

   7.频繁开、销户；

   8.刻意规避柜面或面对面审核；

   9.回避现场询问或对现场询问含糊其辞，如在银行对个人身份信息提出疑议、要求出示辅助证件时拒绝配合；

   10.组织他人同时或者分批开立账户。

    网点作为开户环节审核把关的第一线，柜员一定要加强客户身份识别，充分做到“了解你的客户”，办理业务过程中要多看、多问，日常对客户多做好宣传解释，从源头上阻止风险漏洞发生，让不法分子无机可乘，从而防范反洗钱风险。