以案为鉴，合规为本

    近期，多家银行客户经理因涉“帮信罪”被拘的违法违规案件不断爆出，这些案件的发生让原本用于企业之间资金往来结算的专用账户，成为了电信诈骗和洗钱团伙的高级“犯罪工具”。

    案件发生的根源在于客户经理在办理对公账户前，进行企业经营地址实地调查时，对一些明显虚假甚至不存在的地址视而不见，以敷衍的态度让这些虚假公司在银行开户，从而埋下了一颗颗“定时炸弹”。这些虚假对公账户最终成为了电信网络诈骗团伙、境外赌博团伙的洗钱账户，受害人将钱打入对公账户，警惕性会降低，而对公账户限额高、流动大，被监控的可能性减少，而不存在的公司使打击犯罪遇到了极大的困难。

    开立对公账户本不是一件容易的事情，但因为违规的操作，让这一切变得简单了。“在我心中都是正常的”、“这不是作假，这是开辟绿色通道”，这是一个涉案客户经理的原话，如果都是正常的，那上门核实意义是什么呢？一幢不存在的楼，一个不存在的楼层，因为有了虚假的核实就这样真的“存在”了，这不可笑吗？

    对公账户的开立，最重要的就是对单位真实性的审核，只有把好这第一道关，才能为对公业务撑起一道绿色的屏障，才能让犯罪分子无机可乘。