在我们日常工作中，客户经常会来银行打印流水，有些客户在查看流水账后会表明自己的资金无缘无故少了许多。
通过明细查询发现：这些被扣划的资金都转账进了某些公司的名下。我们耐心询问客户是否近期有在这些公司进行过消费，或者是通过互联网软件进行了转账操作等。客户均进行了否认，告诉我们近期只有几笔“很正常”的流水，没进行其他的操作，比如“身份证实名认证”、“ETC安全认证”、“低息借款手续费”等等。通过细致对比流水才知晓，这些所谓“正常”的操作，其实是与上述流失的资金相吻合的。原因是犯罪分子利用各种手段，在银行开立了用于电信诈骗及洗钱的公司账户，之后收买大量客户的电话，再利用网络进行电信诈骗，客户不经意间点击了非法链接或验证码后，资金便被马上转走，客户对此难以察觉。
诸多案例中，我们可以发现犯罪分子无孔不入。在开立账户要求愈发严格的情况下，犯罪分子便开始勾结银行客户经理，所给的好处无非就是“酬劳费”，而客户经理呢，此时可能在想现在的业务越来越不好做了，收入一年比一年低，而且这个月还有多少的任务没有完成。这么做的话，既有小费，又帮自己完成了任务，何乐不为？
但是这个“何乐不为”所造成的损失，却让更多的人上当受骗。这是他完全不能担负的责任！更有甚者，客户经理或主管行长，明知会造成相应的风险，在不拒绝为其开户的情况下，甚至还协助其弄虚作假。这不仅仅违反了银行规章制度，更涉嫌违法犯罪！
我觉得风险防控是每一位银行员工所必须具有的基本意识，做事之前先思索：什么事能做，什么事不可以做。时刻都得克己守法，切不可为了一己私利，走上违法违规的道路。
