反洗钱是法律赋予银行业金融机构的义务，切实履行反洗钱义务，是稳健经营、保持自身竞争力的实际需要，是纯洁社会风气，保持社会安定，促进银行业务健康发展的保证，更是维护金融秩序稳定的客观要求。作为建设银行其中一家网点，应积极贯彻落实“反洗钱”工作。
目前越来越多的犯罪分子利用“空壳”公司进行洗钱犯罪，他们是怎么操作的？怎样才能火眼金睛分辨对公开户的真实性呢？
对公户洗钱犯罪的常见手段主要是匿名（隐瞒公司真实的收益所有人）或冒用他人证件注册公司，开展虚拟交易，伪造经营业绩，进行非法结算，把犯罪收入变成合法的经营收入。例如：成立“商贸”、“科技”、“电子商务”类经营范围广泛的公司，开立空壳账户，经营对手、资金量与其单位身份明显不符，将资金过渡后进行合法化。
这类客户在交易时均会呈现明显的特征，且在日后交易时均会呈现明显的特征：资金交易量巨大，与其注册资金明显不符；账户使用过渡性质明显，当日转入资金后实时转出，日终无余额或留有小量余额交易对手个人账户居多，或对手信息与其经营范围明显不符。对公客户开户时遇到下列情况，柜员同学们就要留意啦，很可能就是洗钱不法分子噢：
1、与法人联系，法人对企业情况不了解，法人对个人信息（如属相）不熟悉；
2、法人年龄（年轻化或老年化）；
3、注册资金小，与实收资金差距较大；
4、注册地址位于居民楼或城中村；
5、单位名称有“商贸”“贸易”类（经营范围过广）；
6、要求网银限额最大化的；
7、对“公转私”业务提出强烈需要；
8、多企业预留相同电话、相同联系地址、相同联系人；
9、同一经办人办理多个单位开户的。
防范对公开户洗钱风险，主要从以下几个方面着手：
1、认真审核资料。重点关注注册资金小、注册地址为小区居民楼的新成立公司；单位证明文件原件是否真实、完整、有效
2、开户申请书填写的事项和证明文件是否一致，是否加盖单位公章；印鉴卡中的公章或财务专用章是否与证明文件的名称一致，私章是否为单位法人代表或其授权代理人印章；开户经办人是否为单位法定代表人、负责人，若为代办应同时出具授权书及授权人与被授权人的身份证件。
3、需要与法人核实。严格执行开户规定，对代理开户行为提高警惕，强化开户意愿的核实，务必与公司法人直接联系。电话核实过程中应注意询问技巧，避免使用引导性话术导致核实过程形式化、过程化，如：“您是不是XX单位的法人？您是不是委托XXX办理开户？”。正确的做法应该是使用询问性的话术，如“请问您单位的全称是什么？请问您授权哪位先生或者女士在哪家银行办理什么业务？”
4、信息不符拒绝开户。针对代理开立对公账户出现异常或信息不符等情况的，银行有权根据判断拒绝本次开户申请，并要求亲见法人或上门核实。
我们要严格落实反洗钱监管要求，不断完善反洗钱制度流程，改进作业模式，优化运行机制，夯实支持保障，加强同业交流和宣传引导，培养公民合规意识，坚持不懈，尽心尽力，为维护社会经济稳定和金融业合规发展做出更大贡献！
