目前，因为我行代理开户要求比较严格，基本要求本人来办理。但即使客户亲自过来，我们做好身份识别了，还有几类风险需要注意：
第一类有专人陪同来办理开户或者开通网上银行，多是农村的50-60岁的老年人，来开户，手机号码也是输入陪同人员指定的，通过开完卡后，就把银行卡给陪同人员，通常这种情况被识别之后，有些陪同人员还会心虚地大吵大闹，说要投诉我们不给他们开户。
第二类就是20来岁的年轻人开户后要求开通个人网银盾，说有很多转账业务，当工作人员告知可使用手机银行，客户依然表示手机银行转账额度不够用，必须开通高级版网上银行，当问他具体从事何种行业，日均结算量多少之类的，客户则流露出不耐烦的情绪，含糊其辞或者答非所问。
我在日常工作中还碰到过此类情形，有一天中午当班，一名20多岁的年轻人陪同一位50来岁的男人来网点开户，年轻人表示是户主外甥，户主不懂银行业务，其子女都在异地，但因现在国家政策福利有一定补助，所以他陪同来开立银行账户，年轻男子“晓之以情，动之以理”，说得情真意切。当工作人员明显发现开户的老人存在一定交流障碍，懵懵懂懂，不像完全具有民事行为能力的人，故要求陪同的年轻人提供村委会开立的亲戚关系证明，以及申请国家补助的文件，他的态度立即大反转，认为我们银行要求太过分，属于欺压弱势群体。
基层网点员工是为客户办理业务的经办岗，在与客户的沟通过程中，要确保核实审查工作能够积极开展，尤其是首次建立客户业务关系，必须严格把控好，确实了解客户开户需求，了解客户真实交易意图。我们在日常工作中必须不断提高反洗钱意识，加强法律法规的学习，不断积累反洗钱经验，做好客户身份识别，按照“了解你的客户”原则，切实做好客户尽职调查工作，把握开户源头，预防业务风险。
