浅谈基层网点兼职反洗钱人员的工作难点

    随着反洗钱监管机构的处罚越来越严格，也暴露出基层网点的反洗钱工作存在诸多的不足，作为一名基层网点兼职反洗钱人员，现谈谈自己的感受。

    首先，从时间上来说，网点的兼职反洗钱人员一般由高级柜员来兼任，高级柜员每日的工作量较大，能沉下心来抽出时间仔细分析客户交易的来龙去脉以及合理性是难上加难，尤其是遇上客户交易明细较多而新一代系统又无法导出数据进行分析和统计的情况，很难全面对客户的交易情况进行有效的剖析。所以可疑数据的处理时间是否充裕，是决定反洗钱工作的质量高低的一个重要因素。

    其次，随着金融创新的力度加大，各种新型产品不断推出，让资金处理的全过程更为隐蔽和快捷，洗钱人员也无时无刻地在研究银行业务，想方设法利用各种手段开展洗钱活动。作为一名基层网点人员，能够获得的客户交易信息并不多，核实客户交易情况往往也仅限于打电话核实，如果客户交易目的不正常，客户往往不会如实告知，以各种理由推诿搪塞。大数据时代，基层网点能运用到的反洗钱数据分析工具捉襟见肘，不利于反洗钱的工作开展。

    最后，如何把反洗钱工作落到实处，做到尽职免责，是一个值得深思的问题。了解客户真实意愿、严把开户环节是重中之重。发现反洗钱可疑交易及时上报，必要时对客户账户采取有效管控措施；加大反洗钱的宣传力度，让更多的社会大众自觉抵制出借、出售账户行为。

    基层行反洗钱工作任重而道远，希望在以后的日子和各位同事共勉，全面提升反洗钱工作水平。