一线柜员看反洗钱

    洗钱是指犯罪分子将贩毒、走私、贪污、受贿、盗窃以及偷漏税等“黑钱”及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。目前,世界银行界面临的最严的犯罪活动之一是洗钱｡反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众的客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，更是我行业务健康发展的根本保证。

    作为工作在一线的银行前台柜员，每天都在与反洗钱这项工作打交道，客户开立账户、大额存取款、客户风险等级评定、客户重新身份识别、尽职调查等等，做好反洗钱工作是我们义不容辞的责任与义务。 
 
    一、做好客户身份识别工作。网点反洗钱工作重中之重在于“了解你的客户”，前台柜员在与客户建立业务关系时，应认真核实登记有效身份证件，开展客户身份尽职调查，严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话等信息，为客户提供服务时，认真核对客户身份，及时补充完善客户资料，做好二次识别工作，对于有疑点的客户通过换人复核及询问客户，判断客户的真实意图。识别和报告大额和可疑交易，了解反洗钱、人民币大额和可疑支付，严格按照《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的标准做到能够识别洗钱行为，识别金融交易行为并作出正确的判断，及时上报相关交易信息。
 
    二、强化意识，加强学习，熟知相关法律法规及我行反洗钱内控制度。我国在反洗钱方面制定了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构发洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律规定，我行也制定了反洗钱工作实施细则，我们作为柜员直接接触客户，应该加强自身对反洗钱的学习，学习相关法律法规，增强反洗钱意识，认识反洗钱工作的重要性和必要性，对于相关的法律条例、法规不能仅停留在略知一二的层面上，要通过认真学习、理解，熟知反洗钱操作流程，才能按规定开展反洗钱日常工作，使反洗钱工作得到贯彻与执行。
 
    三、加大网点反洗钱培训力度，提升反洗钱队伍素质，并组织做好公众的宣传教育活动。反洗钱工作需网点全员参与，因此应对相关制度规定进行定期培训，认真学习传达邮箱下发的洗钱风险提示，通过培训进一步提高一线员工的思想认识，强化具体操作流程。通过发放折页，现场宣讲等宣传活动向公众普及反洗钱相关知识，提升公众的反洗钱意识。
 
    作为一名银行工作人员，反洗钱就在身边，切不可掉以轻心。反洗钱任重而道远，是一项长期而艰巨的系统工程。我相信，只要我们每一位银行工作人员严守风险底线，严格遵守反洗钱规章制度，相信我们会做得更好!