强化尽职调查 拒绝异常开户

    根据《中国建设银行企业人民币银行结算账户管理实施细则》第九条有关异常开户情形规定：对存在下列异常开户情形的企业，开户行应当按照反洗钱等规定采取延长开户审查期限、强化客户尽职调查等措施，必要时应当拒绝开户。（一）法定代表人或单位负责人对企业经营规模及业务背景不熟悉；（二）企业注册地和经营地均在异地；（三）同一个自然人作为法定代表人或单位负责人注册大量企业；（四）同一个自然人代理不同企业开立银行账户；（五）其他开户行认为存在异常开户情形的。

    近期，雨花亭支行柜面受理了这样一起开户业务，对公柜员询问法人经营范围、经营地址等事宜，法人一问三不知，同行开户人员有三位，回答相关问题的均是其中一位自称为公司财务的女士。对公柜员即刻警觉，此类客户就是异常开户情形的第一类客户，极具可疑客户特征：企业属于集群注册客户；法人不知情，且年龄较大；同行人员有一伙，均自称为财务。

    对公柜员马上联系尽职调查的客户经理，客户经理告知上门拍照场所是一处住宅，拍照时并未看到法人。对公柜员当即汇报网点营运主管，充分分析客户可疑特征后，回复客户因强化尽职调查，开户事宜需延期。

    该行主动识别可疑客户、强化尽职调查的行为是在认真核实企业开户意愿的真实性，能够有效防范不法分子利用企业银行结算账户从事违法犯罪行为。