反洗钱之---客户准入尽职调查

    为防范风险，严格把握客户准入，作为网点对公客户经理，应严格按照有关法律法规、行政规章以及监管规定，行内规章制度，遵守客户准入工作中的反洗钱和反恐怖融资等合规要求，开展客户身份识别工作。 在目前复杂的金融和社会环境之中，反洗钱是一项重要而艰巨的工作。其中，客户身份识别是我国反洗钱法律制度的强制性要求，是银行及其工作人员必须履行的法律义务。认真贯彻客户身份识别制度是反洗钱工作的重中之重，为确保我们系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,我们必须采取适当的措施,确定所有客户的真实身份。 严格遵循反洗钱要求的首要任务就是在对公客户准入时就做好全面尽职调查，严格遵守规章制度，通过对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和掌握，还应根据实际情况准确推测该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产等情况。在日常工作中做到了解每一家对公单位，即做好客户身份识别工作。为客户提供服务时，认真核对身份，及时补充完善客户资料，做好二次识别工作，对于有疑点的客户通过换人复核及询问客户，才能判断客户的真实意图。 作为一名对公客户经理还需要熟知相关法律法规及我行反洗钱内控制度，包括《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构大额交易可疑交易报告管理办法》等法律规定，我行也制定了反洗钱工作实施细则，作为金融从业人员，应全面学习相关法律制度规定，熟知反洗钱操作流程，才能按规定开展反洗钱日常工作。