将尽职调查落在实处

    目前，我行办理对公新开户业务，必须先由对公客户经理上门核实拍照，进行尽职调查再办理后续手续。

    前几日，一单位法定代表人和其工作人员一同前来咨询开户事宜，该企业注册地在外省，实际工程项目也在外地，长沙本地只是一个办事处，目前长沙办事处还没有挂牌，没有装修，需要开立一般账户。该公司法定代表人表示其企业是大户，开户后马上会进一大笔资金，拍照的话要我们工作人员随便找个背景拍，要我们马上办理。我立刻根据客户提供的营业执照等相关资料，查询企业信息情况，然后进人行系统查询异地开户情况，企业信息查询情况正常，但人行系统反馈的数据显示，该单位在外省有三笔久悬账户未处理，当我跟法人提及外省有久悬账户时，法人早已知晓，表示要我们先办理，后续再处理久悬户。经过一番解释，法人同意先去外省处理久悬账户，回来联系我行上门进行尽职调查。

    尽职调查是银行履行“了解你的客户”职责的重要环节，是防范虚假开户、洗钱、诈骗等违法犯罪行为的重要手段，因此客户经理上门核实时一定要确定单位的基本经营情况和开户目的，核实是否真实，对不予配合的客户，应当采进行重点调查，审慎办理。