学习“腾信堂”案件有感

    2019年11月，杭州市公安局召开新闻发布会，通报了一起非法集资活动及洗钱案件的侦破过程，这就是“腾信堂”案件。在这起案件中，某分行因未能履行相应的反洗钱义务，被人民银行行政处罚400万元。

    通过学习，我们了解到“腾信堂”案件中暴露出了某分行网点工作人员，为了营销客户，吸收保留存款，同意客户使用“同柜取存”交易方式，办理了8.9亿元的现金交易。这种“伪现金”业务其实是一种典型的洗钱手段，通过一个取和存的动作之后，账户体现的只有一个取现交易，后续的资金流向就不会像转账那样形成连续的电子交易记录。犯罪分子通过这样操作将资金交易链条切断，加大公安机关和监管部门的监管和侦查难度。某分行的临柜人员及负责人同意客户这样做，并且未向支行及分行反洗钱相关管理部门报送异常大额交易，完全就是违反《反洗钱法》中所明确的金融机构反洗钱义务。反洗钱意识的淡薄，使得某分行受到了人民银行的行政处罚。

    作为反洗钱义务主体，鸿园支行认真组织全员学习反洗钱法律法规及反洗钱案例，通过“伪现金”案例学习进一步提高全员对反洗钱工作重要性的认识，提高员工的反洗钱意识，在日常工作中加强对异常现金交易行为的客户身份识别及尽职调查力度。同时积极开展反洗钱宣传，利用大厅微沙龙积极向客户宣传反洗钱相关提示，提升客户洗钱风险防范意识。严格按照要求，切实做好反洗钱工作，履行好反洗钱义务。