近日，网点利用晨会时间组织大家学习了《关于腾信堂洗钱案的风险提示》，这是一起我行浙江杭州分行因为反洗钱工作不到位被人民银行杭州中支行处罚了400万元的典型案例。通过学习了解到该案北处罚的原因主要是16名关联自然人在我行开立了127个账户，涉及的现金交易达8.9亿元，其中绝大部分都属于人行界定的“伪现金”交易，以此规避监管机关和银行的对交易链条的监测。
作为一名网点的反洗钱工作专职员，我觉得首先要普及一下“伪现金”的相关知识，即指未发生真实现金存取，利用现金业务方式和渠道为客户提供资金划转和转账服务，钞不离柜地实现资金在不同客户账户间流动的“现金”交易。其主要表现为以下几点：1、交易金额较大；2、现金存取金额存在关联；3、大额现金取出及存入时间间隔极短；4、交易行为异常，包括本可转账但是客户极力要求通过现金存取方式实现，刻意规避资金来源去向，隐瞒真实交易目的。
通过案例可以普遍看到目前网点临柜人员及负责人更多关注点在存款沉淀以及延伸业务，在合规上仅关注业务是否符合资金支付结算相关规则，使得客户明明可以转账的交易却通过现金存取方式来完成，以达到隐藏资金来源的目的，从而规避了人行反洗钱中心的监测。
通过此案例的学习，我觉得要从人行特别强调和要求中做好反洗钱工作，从而杜绝“伪现金”交易现金发生：一、要严格履行客户身份识别义务。“了解你的客户”是反洗钱中最重要也是最基础的要求，柜员在办理业务的过程中要做好客户客户身份识别工作，把好银行减少和防范“伪现金”业务风险的第一道防线；二、要加强现金业务管理。柜台人员要严格执行现金管理制度，合规操作，对有明显规避转账交易的现金存取业务要拒绝办理，而不是为了存款任务一味地迎合客户；三、要严格做好可疑交易报告。对反洗钱监测系统产生的可疑交易预警应按规定进行人工分析和识别，对于异常交易的目的、性质及用途等进行有效分析与排查，并将结果及时报送。
银行柜员作为直面客户的第一人，应加强反洗钱履职意识，加强反洗钱相关知识的学习，提高对业务带来洗钱风险的警惕性，而不能将反洗钱工作仅仅浮于表面。
