外汇业务操作风险防范

    近年来，我行外汇业务发展迅速，业务量的增大给前台业务人员提出了更高的要求。外汇业务较人民币业务更为复杂繁琐，柜员在办理业务过程中不仅仅要注意政策性的要求，操作上的风险也需时刻警惕。下面总结了前台柜员办理业务中需要注意的几个要点，确保业务的合规办理。

    一、电话核实。电话核实分为两个方面，首先是真实性的核实，外币开户业务以及超过等值五十万人民币的外币结售汇业务和汇款业务均需向单位负责人核实业务真实性，并在凭证上留存记录备查，这不仅是在保护客户资金安全也是保护我们自己。其次是业务核实，在办理结售汇业务时特别要注意，由于汇率波动，有时上午给客户报价到下午客户送单成交汇率出现很大变化，所以我们在提交业务前须与跟客户确认汇率，避免造成客户资金损失。

    二、支付密码。由于业务权限问题，大部分网点不能办理外汇业务，也就导致了客户人民币账户开在一个网点，而外币账户却开在另一个网点的情况。客户在外汇网点办理购汇或跨境人民币付款业务时，需在人民币账户下账，而我行现行系统在不验证支付密码的情况下也能操作成功，但这并不符合我行会计制度的要求，在后台稽核时也会将此归于业务差错范畴，所以外汇网点柜员在办理此类业务时，一定要先通过新一代2435-脱机核验菜单核验客户提供的支付密码后，方能办理业务。

    三、内部账。同样是业务权限问题，部分没有开立外汇账户的客户需要借用外汇网点的内部账户办理外汇业务。有时多个客户同时使用此内部账户办理结售汇，对外收付款，扣手续费等多项业务，容易混淆，更可能导致内部帐透支。建议对单个客户列表，汇入资金-购汇资金-手续费=退回资金，一目了然，且每日日终再次核对该内部账户余额是否归零，防止差错的发生。