从一些洗钱案例来分析, 柜台反洗钱工作主要风险隐患是柜员对客户身份识别制度落实不到位。其原因是:柜员认为柜台办理业务的都是老客户、或熟人,放松了对部分客户的身份识别,只登记了身份证,而对客户的其他情况都没有记录,或记载不完整等现象。
一、切实识别客户身份是柜台反洗钱工作重要环节,而“了解客户” 是规避此类风险隐患的重要手段。
切实做好对客户相关身份的详细记载。 在开办业务时应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件,详实记录记载客户姓名、职业、联系电话、住址或与之有关联的信息,并保留客户清晰的有效身份证件复印件。当客户身份识别资料有变化的, 要及时补充完善原有记录。同时, 柜台应根据客户特点、账户属性、地域、行业、业务种类、交易特征等记录内容,对客户进行风险等级划分。尤其在为客户提供“对规定金额以上的现金存取业务、转账业务存取大额”的服务时,柜台经办员一定要严格按操作规程,及时进入人民银行联网核查系统,验证身份证的真伪,做好记录登记,并及时在人民银行监控管理系统中填报,严格把好现场监督关。
二、加强对柜台前的反洗钱操作监督检查。对当天所经办的大额存取业务进行自查,比如填报大额交易和可疑交易的时候,可能有些漏项,该填的要素没有填进去等切实加强反洗钱规章制度的执行力度,弥补柜台在执行反洗钱操作规程过程中存在的漏洞。 另外网点柜台授权监督人员经监测和分析,对洗钱的风险防范上可能存在的漏洞和问题,加强监督检查,尤其是对我行新开办的业务,应严格按工作流程和业务流程, 把反洗钱的内容增加到其中,认真落实内控工作制度和开展反洗钱柜台检查, 进一步规范柜台反洗钱操作行为,提高柜台人员对反洗钱工作重要性的认识,从源头上防范洗钱活动。
三、加大柜台人员对各类证明文件识别能力的培训。 一是客户证明文件的识别培训应结合实际,注重对客户有效身份证明文件和难以有效识别的证明文件,从法律角度,对客户提供的证明性文件有效性加强培训,提高柜台员工在反洗钱管理工作上的识别技能; 二是收集整理反洗钱制度法规和案例材料,印发到一线柜台员工手中,以方便柜台人员自学,使柜台人员了解和掌握反洗钱制度条款内涵及对客户基础信息的识别能力; 三是结合现场检查,以检查发现反洗钱制度落实不到位、操作不规范等存在的漏洞和问题为实例, 向柜台人员现场灌输反洗钱知识,传授反洗钱技能,增强柜台人员做好反洗钱工作的责任意识。