反洗钱，我们共同的责任

    作为金融企业，天天有大额资金流转，风险隐患无处不在。什么是黑钱？什么叫洗钱？我们如何反洗钱？我们该如何识别界定黑钱和洗钱行为，有效预防和打击洗钱犯罪活动，让社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础。

    通过反洗钱知识的学习，我们充分认识到做好反洗钱工作是防范金融风险的客观要求,明确了洗钱的概念、洗钱的渠道、洗钱对国家和金融机构带来的后果和灾难，知晓了我行所承担的反洗钱义务、责任和权利，了解和掌握开展银行反洗钱工作的程序和措施方面的工作技能和水平。

    通常意义上的洗钱我们可以理解为以隐藏资产来源为目的。典型的交易分三个过程：一、入账，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；二、分账，也就是通过多层次复杂的转账交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可以把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。所以常见的洗钱交易资金形态有：分散一集中一分散；集中-分散-集中等等。

    身为银行工作人员，作为反洗钱管理的第一道关口，我认为要做到：首先在开户和交易等服务时，我们就应该严格核查客户身份证件进行联网核查真实有效，由他人代办业务的同时核查代理人和被代理人身份证件，有正当理由怀疑账户支付交易涉嫌违法犯罪活动，应作为可疑交易报告上级。其次做好日常的尽职调查，客户无法提供资金来源去向应提高风险等级，封存账户；还有就是做好司法查询冻结扣划中的客户重新识别工作，根据不同情形完善识别工作。