浅谈对合规建设的思考

    合规就是严守规章，预防风险。银行必须要倡导合规文化，所有员工应该牢固树立合规意识，遵章守法。只有严格操作规范，才能把好第一道防线。在日常的业务操作中，很多员工都知道规章制度和操作规程的要求，但在具体执行过程中往往因为某些原因执行不到位，而造成事故或案件。针对于业务操作中的合规问题，首先是严格检查，缓释风险。要加大检查力度，将检查工作定位于“重在防范、力在治本”，依据每个阶段暴露风险点的不同，有的放矢地开展重点检查，使所有人员在日常工作中自觉坚持按章办事。另外要明确网点柜员责任，把好个人业务风险第一道防线。网点柜员工作在一线，熟悉实际情况，掌握信息最及时，处于坚持规章制度、化解现实矛盾的位置，要求网点柜员一定要加强责任感，尽职去完成工作。要善于发现蛛丝马迹，坚决抵制违规行为；要加强监督，检查到位，积极举报，发现问题及时上报、妥善处置。其次，对柜台的业务操作要进行全流程的监督控制。临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据准确性进行认真审查，对已经处理过的会计账务实行再核对，必须保证所有柜员的业务操作均须有人在事后进行序时的不间断审查，发现问题及时纠正。

 

    合规就是严格整改，消除风险。不论是自行组织的检查，还是上级的检查以及审计和外部监管的检查，都要充分利用其检查结果，保证问题切实整改。在整改的时候，不但要认真整改存在的问题，还要举一反三，从中吸取教训，堵塞内控漏洞，严防相同错误重复出现。对违规违章操作的责任人，要加大违规处罚力度，保证制度执行严肃性，警示全行、震慑违规人员，有效解决有章不循、违章操作、屡查屡犯的问题。基层网点要常以业务培训或经验交流的形式，组织一线员工学习、讨论，使各级管理和经办人员对违章操作的危害有更为直观与清晰的认识。员工要根据各种违规案列的学习进行自我对照，自觉纠正违章操作行为，达到警示教育、强化风险意识、提高风险防范能力的目的，也会取得事半功倍的显著效果。定期组织重要岗位人员进行风险排查，分析他们的思想动态，发现问题和不良苗头及时制止，把风险控制在萌芽状态。还要制定规范科学、严密完善的内控机制，如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等，将内部岗位进行职责细分，使每个员工能在其岗，明其责，每一岗位必须对内控措施的落实承担责任，从而形成完善的岗位责任体系。