银行作为特殊的金融机构，是打击“洗钱活动”的前沿阵地，而网点柜台则是防止 “黑钱”进入银行系统的“第一道防线”，如何做好柜台的反洗钱工作就显得尤为重要。
柜员开展反洗钱工作的基础是要做好客户的身份识别。只有掌握了“黑钱”的来源，知己知彼才能对症下“药”。然而现实工作中要真正掌握客户信息，存在一定的难度。主要表现在：一是客户不愿提供详细资料，了解客户难度大。由于行业竞争十分激烈，客户极为重视自己的商业信息，所以其交易背景、经营状况、关联企业、资金走向、经营范围等情况，柜员难以直接从与客户的交流中全面掌握和追踪。二是客户愿意提供资料，但银行人员难以核实资料的真实性。如果客户有意造假，其高明的造假手段常常会让柜员束手无策。三是客户提供的证件，难以辨别其合法性。按照规定在开立账户时，无论是对公客户还是个人客户，均要求提供有效证件。这些证件就包括居民身份证、户口簿、护照、军官证、港澳台居民往来大陆通行证、企事业单位营业执照等等。就目前的技术层面，除了居民身份证件我们可以利用二代身份鉴别仪通过公安联网核查系统进行验证，对公营业执照可以通过扫码、企业信用网联网核查等方式来核实外，对于其它合法的个人证件却没有配备相应的识别工具，绝大多数员工对这些证件的防伪标志和识别要点并不清楚。因此遇到这类证件，银行工作人员大多也只能凭直观感觉、凭经验对这些证件的真伪进行判断。
根据自己多年的柜台业务办理经验，我个人觉得要做好客户身份识别，可以做从以下几点着手：
1．客户身份识别虽然存在着一定的难度，但也并非无计可施。首先我们要从提高意识出发，工作中多方面的“了解你的客户”，挖掘完善客户基础信息，筑牢反洗钱工作的“第一道防线”。
2．加强检查指导，提高每位员工的反洗钱意识。要求员工不定期对自己所经办的大额存取、转账业务进行自查，对自查发现的问题，及时进行整改，纠正工作过程中反洗钱操作执行不到位的情况；柜台授权人员则应加强柜面人员的反洗钱知识培训，加强日常业务指导和检查，特别是要有针对性的培养新员工的反洗钱意识，使他们能够在业务办理过程中合规操作。
3．职能部门要充分利用各种平台，加强对员工反洗钱知识的宣讲，提高员工的反洗钱责任意识，自觉将反洗钱作为自己的工作使命。
