柜台反洗钱工作，做好了解客户的几点认识

    柜台反洗钱主要风险隐患是柜员对客户身份识别制度落实不到位，流于形式。其原因是柜员思想重视程度不够，认为业务的都是老客户或熟人，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证，而对客户的其他情况渡没有记录，或记载不完整、不真实等现象。现结合工作实际，浅析在柜台做好反洗钱工作应做好“了解客户”的几点认识。

    1.目前我国的有效身份证件种类较多，识别难度较大，而柜员在办理业务时向客户了解的信息，有时得到的基础信息不是很完整。一方面部分客户以各种理由拒绝透露或提供相关信息。另一方面客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。这要求柜员采取灵活的服务技巧，了解客户，识别客户提供的身份真实、合法，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息。

    切实做好客户相关身份的详细记载。当客户身份识别资料有变化时，要及时补充完善原有记录。“了解客户”是柜台反洗钱工作重要手段。

    2.切实做好对客户相关身份的详细记载。尤其在为客户提供对规定金额以上的现金存取业务、转账业务服务时，柜台一定要严格按操作规程，进行联网核查，做好记录登记，严格把好现场监督关。

    3.加强对柜台前的反洗钱操作监督检查。业务操作员对当天经办的大额存取款业务进行现场自查，发现问题，及时整改，切实加强反洗钱规章制度的执行力度。另网点柜台授权监督人员加强监督检查，把反洗钱内容增加到其中。

    4.加大柜员对各类证明文件识别能力的培训。