客户身份识别——开户环节严把关

     近年来，不法分子非法开立、买卖银行卡账户和支付账户，继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发。各银行业金融机构应遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定，加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为。银行柜员在开户环节应严格把好第一道关，遵循“了解你的客户”原则，切实履行客户身份识别义务。

    个人客户开户，柜员除了采取联网核查身份证件外，同时了解客户开户用途等信息，对于异地开户行为，应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况，同时要求客户提供当地工作证明、居住证明、公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证、网络信息查验等查验方式，识别、核对客户及其代理人真实身份，对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，拒绝为其办理开户，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

    对公客户开户，银行工作人员实行识别三步曲。一、核实单位的营业执照法人身份证、经办人身份证等基本资料；二、客户法人身份识别。严格核实法人与实际控制人是否一致的情况，避免有些人利用实际法人的无知来操控洗钱。如果法人亲自来网点办里开户时，我们会询问法人“贵公司开户的用途”和“企业从事哪些经营”等等问题，从各方面对企业与法人进行了解。如果法人面对工作人员的询问一问三不知，那么就很有可能是“傀儡法人”了。如果法人授权他人办理，我们就要通过电话核实来确保授权的真实性和需了解的情况一致。三、实地核实。为了避免对公客户为“皮包公司”，尤其对于主动来网点开立对公账户的客户，我们采取实地核实的方法，先由客户经理对经营场所实地核实再进行开立。对于异常开户情形，应当进行严格审查，加大尽职调查力度，以免为不法分子提供可乘之机。客户身份识别过程中注重挖掘客户的身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的作用，采取有效措施进行人工分析、识别。

    金融反洗钱工作在一定意义上就是客户身份识别和客户尽职调查工作。客户身份识别制度及识别其执行情况决定着整个金融反洗钱体系的有效性，所以我们还需要不断努力争取做得更好。