浅谈如何做好未成年人开户

    近一年来随着未成年人贩卖银行卡犯罪分子利用贩卖的银行卡从事非法经营活动的增加，现在各大银行在为未成年人开户时都提高了警惕加强了开户管理。

    首先，我行利用每月的大厅反洗钱宣传活动向周围的未成年人学生和普通民众普及反洗钱法律知识。明确告知客户非法贩卖银行卡涉嫌属于“妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪”，数量较大的将会依法追究刑事责任。

    其次，柜台应按照监管要求做好客户身份识别，从源头上防控洗钱风险。应严格执行客户身份识别和审核流程，现场确认客户身份和开户意愿的真实性。对于未成年人开立银行账户，应当由其法定代理人负责办理,并提供法定代理人、被代理人有效身份证件和监护关系证明材料。十六周岁以上、能以自己劳动收入作为生活来源的未成年人申请开立账户，可视为完全民事行为能力人。为其开户应当严格审核并留存其生活来源证明或者工作关系证明材料。原则上不得为未成年人开通手机银行、网上银行等自助业务，如确因学习和工作需要，营业网点应当与法定代理人或者本人签订协议，根据未成年人资金收付状况，约定向非同名账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等。对超出约定限额和笔数的非柜面转账交易，应要求未成年人到银行柜台办理。

    我相信银行做好以上前期工作，对于未成年开户涉及的违法活动将会大大降低。努力为每一位客户创造一个安全方便的用卡环境。