合规心得之反洗钱工作开户篇

    洗钱，是将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。其步骤大致分三步：一是将来路不明的犯罪资金存入金融机构；二是通过复杂的交易使其脱离其来源；三是以表面合法的交易进行掩护，隐瞒不法钱财。

 

    三个步骤都离不开单位或个人结算账户的开立，这也是为何我们的身边会出现众多的涉嫌买卖银行卡或无实际经营活动却开立对公账户的行为。因此，对客户信息进行严格的审核把关、切实做到“了解你的客户”，是我们日常进行开户工作时的重中之重。一是对异地个人开户要仔细核对客户证件，了解客户的真实需求，必要时可要求客户出具用途证明材料作为附件；二是对于年事已高的老人或其他由他人操控不明真相的客户，要对客户本人进行教育劝解，讲明银行账户必须要由本人自己使用不得借予他人，不贪小便宜，防范银行账户买卖活动；三是对单位结算账户的开立，要核对法人的真实意愿，要上门核实真实的经营场所，防范因可能从事传销活动而开立账户的行为。

 

    反洗钱工作任重而道远，要从开户这一源头做起，做细做牢。