随着金融科技的创新，如今网点非现金业务基本上都在智慧柜员机上办理，业务分流效果明显提高，但在提高金融机构工作效率的同时，却因自身功能缺陷及其在推广使用中衍生出来的问题给反洗钱工作带来一定的风险和挑战。基于在日常工作中的问题，我们可从如下几方面着手：
一是强化电子监控。银行应做好智慧柜员机的布放工作，智慧柜员机必须摆放在监控环境中，并确保监控图像清晰、监控范围完整，使视频图像能够清晰地显示银行网点工作人员和智慧柜员机使用者的脸部特征以及设备使用、维护的全过程；同时，银行应做到图像与声音同步，确保监控时间与智慧柜员机的服务时段一致，并对智慧柜员机的键盘进行必要的屏蔽处理，防止监控设备泄露客户密码。
二是强化人员审核。银行人员引导客户在智慧柜员机上办理业务，必须认真负责，严格客户面见审核，严格客户业务授权审查；在面见审核时，必须对客户身份证件进行联网核查，核对身份证有效期、身份证原件照片与业务办理者的一致性；强化对智慧柜员机操作风险管控责任，做好人员管理以及相关业务制度的执行、检查和监督工作。
三是强化数据监测。银行及金融监管部门应定期对智慧柜员机开卡用户交易数据进行审核，侧重对主要洗钱风险点的数据进行排查，对于符合相关可疑交易特征的数据和客户进行重点分析研判，在适当的时候可以联系客户进行有效身份确认，在必要的时候应通过调整风险等级、限制交易等手段强行对客户身份进行重新识别。
四是强化培训宣传。一方面，在注重制度执行基础上，银行应强化员工尽职调查综合能力的提升，打造一支专业知识过硬、沟通技巧娴熟的反洗钱人才队伍；另一方面，银行要改变以往的宣教思路和模式，增进人民群众对反洗钱知识的了解，提升社会各界对反洗钱工作的关注度，多走进社区、单位宣传反洗钱知识，在柜台和智慧柜员机旁边多摆放反洗钱宣传知识资料，客户在等待叫号过程中，大厅可开展厅堂微沙对客户宣讲个人如何防范洗钱行为，进而支持金融机构开展反洗钱工作。
