浅谈落实反洗钱工作之客户身份识别

    根据反洗钱法律法规的要求，联系我们实际业务操作，特别针对客户身份识别，我谈一谈以下几点注意事项和解决方法。 对于新开户的个人客户，一定要严格按照初次客户身份识别的要求，完善客户身份信息，且留存信息完整、规范、准确。经办人员要注意客户的联系方式、短信金融服务签约手机号码的唯一性；应主动要求客户填写经常居住地、真实职业等。新开户前要查实该客户在我行的账户个数，最多不超过四个账户，且一类账户唯一。当客户持异地身份证件开户时，经办人要进一步识别开户用途，客户是否有本地工作、生活或学习的证明材料。如果本行附近有单位经常有异地工作人员需要开户的，或者是有批量开户需求的单位，我行应上门核实，留存单位真实有效的证明文件，做到主动合规。 对于所有对公客户要开展受益所有人身份识别工作，核实并登记受益人的基本信息，且留存相关证明材料。对于批量集中开户、同一人代理多个账户开户、不同单位的法定代表人、联系电话、联系人相同的异常开户情形，要通过实地核查等方式，了解客户信息的真实性等。对于注册地和经营地均在异地的开户单位，经办人要按总行要求进行双录；对于法定代表人或负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚的，要重点核实了解单位的基本经营情况、开户目的和客户开户意愿，并做好双录。 对于未成年人、学生、高龄客群身份识别要到位，要核实开户目的。18周岁以下的未成年人开户，必须由其监护人代理开户，只有16到18周岁有独立经济收入的未成年人，需提供收入证明才能直接开户。 对于存量客户，我们有义务做好持续客户身份识别的工作。及时登记个人客户身份证和对公客户证照过期的更新信息。对于在我行系统提示信息缺失的，经办人一定要提醒客户及时补充完善信息。 对于涉及反洗钱行政调查、司法机关查冻扣协助调查、重点可疑交易报告、重大负面新闻等事件的客户要重新进行身份识别。 总之，我们要切实执行反洗钱的各项规章制度，掌握客户身份识别要点，是首要的、关键的工作环节。