近年，电信与网络诈骗手段层出不穷，随着工作的不断深入，我深知反洗钱的深刻意义。如今，我每天都在和人民币打交道，大额存取款、客户风险等级评定、高风险客户的识别与跟踪，这些在工作中经常接触的内容让我明白，反洗钱工作任重而道远，它不仅有效的保护了金融体系的安全性，同时为维护金融机构的信誉提供了有力的保障。作为金融一线的银行员工，更应有义不容辞的责任与义务践行反洗钱工作。
结合经验分析，反洗钱活动存在以下八个可以特征：
一、疑似同一利益团伙所控制的空壳公司。其注册时间相对集中，注册地址重合，多个公司法人互为关联公司股东或高管，且公司经营范围多类似。
二、集中开户，异地开户。开户时间集中，均办理企业网银等电子银行业务，且开户区域多集中在偏远地区。
三、交易频繁且资金量大；其账户日均交易笔数在360笔以上，日均交易额达350余万元。
四、交易时间异常呈24小时交易状态，且不区分节假日。
五、交易对手众多分布较广。
六、账户层级分明，疑似二三级代理过渡户；账户交易呈“分散转入，集中转出”或“分散转入，分散转出”等循环模式。
七、金额呈规律性，疑似赌资充值或过渡。账户交易备注多“彩票充值、会员账号”等，单且笔交易金额控制在1万至五万之间。
学习反洗钱案例，让我明白反洗钱工作的践行任重道远。金融机构作为是反洗钱工作的主力军，应高度重视反洗钱工作的开展，要加强内部员工培训，提高重要岗位人员的反洗钱意识和警惕性，使大家都能充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障。一线工作人员，要从身边点滴小事做起，要了解客户的真实身份，有效的对交易进行识别，在此基础上在报送大额和可疑交易报告。
面对日益严峻复杂的反洗钱工作挑战，中国建设银行衡南支行以推动高质量发展为根本要求，始终对反洗钱合规风险存敬畏、知进退，注重员工思想引导，增强员工的责任意识和风险观念，坚决不触碰合规红线，守土有责，努力将反洗钱工作做好、做专、做精，为推动全行高质量发展，营造健康的环境。
