慧柜员机业务反洗钱风险防范

    现在网点非现金的业务基本上都在智慧柜员机上办理，业务分流效果明显提高,但在提高金融机构工作效率的同时要注重防范智慧柜员机办理业务时的反洗钱风险，可从以下几方面着手： 1.加强电子监控。银行应做好智慧机的布放工作，智慧机必须摆放在监控环境中，并确保监控图像清晰、监控范围完整，使视频图像能够清晰地显示银行网点工作人员和智慧机使用者的脸部特征以及设备使用、维护的全过程；同时，银行应做到图像与声音同步，确保监控时间与智慧机的服务时段一致，并对智慧机的键盘进行必要的屏蔽处理，防止监控设备泄露客户密码。 2.严格审核业务。一是银行协同人员在智慧机上办理业务，必须认真负责，严格客户面见审核，严格客户业务授权审查；二是在面见审核时，必须对客户身份证件进行联网核查，核对身份证有效期、身份证原件照片与业务办理者的一致性；三是强化对智慧机操作风险管控责任，做好人员管理以及相关业务制度的执行、检查和监督工作。 3.加强数据监测。银行及金融监管部门应定期对智慧机开卡用户交易数据进行审核，侧重对主要银行洗钱风险点的数据进行排查，对于符合相关可疑交易特征的数据和客户进行重点分析研判，在适当的时候可以联系客户进行有效身份确认，在必要的时候应通过调整风险等级、限制服务等手段强行对客户身份进行重新识别。 4加大培训宣传。多走进社区、单位宣传反洗钱知识，增进人民群众对反洗钱知识的了解，提升社会各界对反洗钱工作的关注度。在柜台和智慧机旁边多摆放反洗钱宣传知识资料，客户在等待叫号过程中，大厅可开展厅堂微沙对客户宣讲个人如何防范洗钱行为，进而支持金融机构开展反洗钱工作。