“了解你的客户”和“了解客户的业务”原则，是我们银行网点每天都要提示的反洗钱风险要点，上级行更是按照监管规定和总行的工作要求，把客户身份识别具体化为“问、查、审、访、测”即询问、查询、审查、回访、监测五个要点，以此识别客户真实身份和开户真实意愿。那在实际工作中我们如何正确运用五个要点，把控开户环节，遏制洗钱风险呢？
一、开户警示宣讲必不可少。在了解开户用途的同时，提示客户“不出租出借账户，出卖银行卡是犯法行为，保管好自已的卡，以免牵连受法律制裁。”并出示安全提示卡或反洗钱宣传折页。
二、做好异地证件开户的尽职调查。核实异地证件客户有难度，客户不配合易引起纠纷。保护客户的用卡开卡环境是我们的初衷，让客户了解我们的苦心。异地证件开卡往往是以下几种情况：一是客户在本地打工，需办理代发工资卡。主动与单位或者项目部取得联系，核实开卡事宜，并要求单位出示一份开卡人员名单后，为逐户办卡提供便利条件。二是个别异地客户在本地已安家生活，可由其提供工作单位核实，或提供亲人卡号在系统内查询电话联系核实，三是客户销户异地卡开立本地卡，可在系统内核实留存电话等方式了解客户。
三、关注特殊人群开户。根据近几年洗钱账户的特点，年老及年幼的客户是洗钱犯罪账户的重点，无疑这类客户开户也是我们关注重点。这类客户多为法盲，无知无畏，遇到这类客户在严格审核资料，详细了解客户开户意愿等情况的同时，详细讲解账户的正确使用方式，并可穿插案例讲解，以让他们详细了解账户的正确使用方式。
四、随时留意异常开户情形。发现有留存陪同人员的手机号码等形迹可疑情况的，大胆指出并拒绝开卡。
牢牢树立“不让可疑账户在我手里产生，不让洗钱行为在我手里发生”的工作理念，把控开户源头，遏制洗钱风险，让洗钱行为无处可逃。
