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透过案例学懂反洗钱

时间:2019-05-10 17:41:21  来源:银行界网  供稿单位:建行衡阳市分行  作者:王鸿民

    近期,某银行网点频繁有一两个中年男子带领高校学生群体集中开卡开网银并在旁指导,因此种群体开卡开网银极易产生洗钱风险,网点工作人员高度重视。学生在柜台办理业务时,先由大堂经理以客户输密禁止陪同要求男子在门外等候,经办人员和现场主管及时核对个人客户信息并询问开卡开网银用途。由学生口中获知,这批人员以活动为由,在校内进行宣传,诱惑学生在银行免费开卡,然后集中统一上收,每人每卡每U盾给予100元回扣,用途不明。网点处工作人员获悉后,充分意识其中隐含的洗钱风险,及时告知开卡学生不得出租出借银行卡及网银认证介质,由出租出借所造成的经济损失和法律责任均由本人承担,并要求其签署网银规范使用承诺书。该学生了解后,决定暂时中止业务,并联系同学向校方领导反映相关情况,打击此类不明人士非法谋利的可能渠道。

    通过这个案例我们发现,青少年由于其社会经验不足、法律意识淡薄已成为洗钱不法分子的重点“下手”对象,因此对于此类现象我们应做到以下几点来防范洗钱风险:

    1.对于十六周岁以上、十八周岁以下没有劳动生活收入的未成年人开户,我们应当要求由其法定代理人负责办理,并提供法定代理人、被代理人有效身份证件和监护关系证明。若该未成年人有劳动生活收入,我们应当严格审核并留存其生活来源证或工作关系证明材料。

    2.加强对青少年群体反洗钱相关知识的推广,增强其警惕意识和专业知识,提高其自我保护能力,多反映,多举报,使不法分子无处遁形。

    3.加强银行网点工作人员风险防范意识,培养员工风险嗅觉和防控能力,争取做到防范于未然,堵绝不法分子的洗钱途径。

    反洗钱任重而道远,是一项长期而艰巨的系统工程,是金融部门所面临的长期而艰巨的战略任务,但随着我们的不断努力以及反洗钱体系的不断完善,我们会做得更好,反洗钱,我们在行动!

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