反洗钱点滴工作感悟

    洗钱是指犯罪分子将各种违法活动产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源与性质，使其在形式上合法化的行为。近年来，洗钱活动日益猖獗，且手段日趋隐蔽化、专业化，严重危害了国家金融安全和社会稳定。反洗钱是一项长期而艰巨的任务，我们每天都与钱打交道，在防范洗钱工作中，始终处于斗争的第一线，银行前台柜员作为工作在一线的金融行业者，做好反洗钱工作是我们义不容辞的责任与义务。在日常反洗钱工作中我认为银行柜员应该做好以下几点。

    首先要加强开户身份审核，从源头遏制洗钱行为。对在校学生、高龄人群、务工、务农人员等特殊群体开户时，身份审核到位外，对客户开户意愿一定要了解，并对客户所述开户意愿进行甄别确定其合理性，沟通中进行账户使用安全提示。特别对有他人陪同开户、人员集中、时间集中开户，主动要求开通手机银行、网上银行或手机银行、网上银行转账限额有调高需求等异常行为要重点了解，如有存疑，请客户提供相关资料才能开户。

    其次要做好社会公众反洗钱知识普及，担当反洗钱宣传责任.加强对客户、社会公众的反洗钱宣传教育。特别针对附近社区街道居民点、大学校园、有集中务工人员企业以及法律意识比较薄弱的农村地区等发放反洗钱宣传手册、开设金融课堂等普及非法买卖银行卡的危害，提醒公众特别是特殊群体的自我保护意识，妥善保管和使用银行卡，夯实反洗钱工作的社会基础。

    再次排查特殊群体存量账户，及时发现洗钱可疑行为。对反洗钱中心下发的可疑账户，或实际业务办理过程中遇到的资金集中转入、分散转出，资金快进快出、过渡性质明显，长期未使用的账户突然发生频繁或大额交易等可疑特征的帐户，根据可疑程度和风险状况，及时采取后续控制措施，并将排查结果报送有关部门，以此及时杜绝洗钱行为的进一步发生。