合规控风险从我做起——合规教育心得

    首先就是违规代客操作的风险。智慧柜员机让我们跟客户的距离更近，然而作为指导人员是引导及告知客户使用我行智慧柜员机，有时候看着客户站在柜员机面前不知所措会忍不住“热心”的帮他操作。如果这样帮客户操作，就是违规代客办理业务，假若出现纠纷，很容易就会被客户推责到建行，虽然中间有客户的影像被采集，但是合规风险仍然存在，因此一定要加以注意。

 

    其次是审核职责履行不到位，未认真落实“三亲见”。审核人员审核把关不严，未再次审核认证一致性和未亲见本人签名或者有时未见签名也审核通过，实属于履职不严。当客户申请办理银行卡、挂失业务以及信用卡申请业务时，当有年纪比较大的客户申请办理银行卡或者挂失业务时，会遇到不会签字或者签字不清楚时，热心的家人或者朋友主动上前签名，并已经点击确认通过，然而审核人员未要求客户进行重新签名确认，很容易变成非本人签名风险事件发生。有时客户在办理业务时会出现不是本人亲自拍照，然而会将身份审核发送至平板审核，当审核人员未进行再次认证一致审核时，极易造成冒名风险事件发生。

 

    在智能机带给我们极大便利的同时，内控管理、合规经营也就更加成为了一项艰巨的任务。对于智慧柜员机的管理也成为了重中之重，我们需要做的是如何去利用好它，在给我们带来业务简化的同时，也给非法操作带来便利。这就要求我们智慧柜员机指导人员时时刻刻要把内控管理、合规经营放在心中。