客户尽职调查作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到风险处置管控和反洗钱后续工作的顺利开展。基层行如何在各类繁杂的工作中快速准确提高客户尽职调查的效率，强化反洗钱“了解你的客户”制度，成为反洗钱工作中需要解决的问题。
1、开户资料必须全面完整。做这项工作时，能深刻地体会到在与客户建立业务关系时身份识别的重要性。以前很多客户的基本信息是部分缺失或者不详，特别是职业和单位信息，给调查带来难度。所以在首次建立业务关系执行客户身份识别时，应收集客户身份基本信息，特别是在智慧柜员机上开立账户，要提示客户输入准确的各项信息，不能敷衍了事。否则我们做后续尽职调查时，只能通过电话，邀约客户至网点，或者实地考察的方式，难度增大。
2、尽职调查事前准备要充分。根据客户基本身份信息，分析其账户交易模式是否正常。识别账户时间、金额的变动规律进行初步判断，将疑点记录下来，以便找到沟通点。这需要我们熟念掌握洗钱交易模式，了解最新犯罪动态，如对集中转入分散转出，分散转入集中转出，或者与身份不符的突然大额交易等可疑交易模式都报有敏感的嗅觉。
3、避开敏感词眼侧面沟通。客户接到电话第一反应往往是排斥的，为了更好的开展工作，我们必须设法让客户放下戒备。譬如根据前期对客户账户情况的了解，可以从客户身份证号升位，银行卡升级等角度切入话题，让客户不要第一时间拒绝与我们沟通，才能更好地做好调查工作，了解客户交易目的，资金来源及用途，了解其交易模式，再对客户阐述的信息加以分辨和核实。
4、辨别核实客户信息对我们来说难度较大，除了网上公众平台信息查询，可以适当百度搜索，单位电话核实，或者实地考察。
5、反洗钱是我们共同的责任。加大群众宣传力度，大家互相配合，共同维护良好健康的金融秩序，我们也能更高效履行反洗钱工作义务。
