浅谈如何做好客户重新识别

    2018年反洗钱有新规出炉，10月央视联合银保监会、证监会发布了《互联网金额从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（实行）》。监管部门对平台的资金流动监管力度再上一层楼。

    新规于今年1月1日起开始实施，其办法适用于互联网金融业，而提到的互联网金额业是利用互联网技术和信息技术实现资金融通、支付、投资及信息中介服务的新型金融业务模式。并在客户识别第十六条提示：客户当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元），外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金支付、金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生的5个工作日内提交大额交易报告。这样大大增多客户识别的交易量。如何做好客户重新识别呢？

    首先，对于持续性客户识别工作来说，从客户用卡安全着手，提醒证件即将过期或者已过期的客户，及时做好证件及重要信息要素的更新；其次，对于频繁交易和可疑交易的客户，电话咨询是否为本人操作，是否有被冒名开户或者盗用电子产品等行为，注意账户安全入手与客户交流业务真实性，大额客户是否办理我行贵宾卡，账户升级等相关业务，这样不仅拉近与客户的距离，也让客户解除部分防备心理；最后，如发现可疑交易或频繁交易的客户，咨询交易用途，提示交易真实性及风险性，并做好持续关注。如确认可疑，提交申请暂停非柜面交易或者调整电子渠道交易金额，按照相关规定上报。

    在重新识别客户中不可指明说反洗钱、违反规定等敏感字眼、以账户使用安全、客户资金安全，让客户能接受易懂、为他着想的方式进行交流，这样客户更易接受我们，从而告示更多的讯息，这样便于我们更了解我们的客户。