近期我行组织开展了警示教育专题活动，学习了山东、江苏、福建和山西省分行接受人民银行反洗钱处罚情况的通报，活动全员参与、全员学习，每位员工通过案例、结合自己的实际工作谈心得、谈体会。通过此次的活动，我深感反洗钱的难度之大和责任之大。
作为银行网点一线员工，我们的日常工作压力和工作强度非常大，我们也是反洗钱防控的一线；作为一线，反洗钱所规定的动作即使再忙也不能缺失；作为网点对公柜员，每天接触形形色色的对公客户，防控反洗钱的第一步便是分辨识别对公开户的真实性。分辨真实性分为以下几个步骤：
第一、审核法定代表人身份真实性和营业执照真实性。通过联网核查法定代表人身份证及相关辅助证件核实法定代表人身份真实性，通过国家企业信息系统、启信宝APP、微信扫描营业执照二维码等查询营业执照真实性。对单位和个人身份存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的，有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的，可以拒绝开户。
第二、双人上门核实真实性。由两个客户经理依据营业执照注册地址，核实营业执照注册经营地址是否真实一致，并在注册经营地亲见法人，两个客户经理双人与法定代表人进行拍照核实；同时了解法定代表人的相关情况、企业的相关情况，以及法定代表人对企业的相关情况的了解程度，避免存在法定代表人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚。重点关注法人年龄是否年轻化或者老年化，注册资金小、注册地为小区居民楼且为新成立的公司。
第三、柜台开立对公账户时，核实开户经办人是否为单位法定代表人，若为代办应同时出具授权书及授权人与被授权人的身份证原件、经办人工作证明，同时电话与法定代表人核实开户真实性和代理开户及代理人真实性；单位证明文件原件是否真实、完整、有效；开户时填写的事项和证明文件是否一致，是否加盖单位公章；印鉴卡加盖的公章、财务章是否与证明文件名称一致，私章是否为法定代表人或其授权代理人私章。
反洗钱的路任重而道远，我们在不断摸索中寻求更好地识别方法，以上几点是我们在工作中一些方法和措施，通过客户身份识别和客户尽职调查工作，做到有效的识别客户。
