开户是客户进入银行的第一关，识别开户客户，以及识别客户银行卡用途，也是我们反洗钱工作的第一步。
《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》中，央行关于银行账户个人账户分类管理的要求，是从2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。由于ll类和lll类帐户受限额影响，l类帐户成了香饽饽，洗钱涉及的资金比较大，l类帐户的需求量也大，网上频频出现倒卖l类帐户的情况，尤以青少年，农民工，老年人为甚，作为源头的银行开户环节面临巨大的挑战。
要说到识别各色人等，我觉得可以聊一聊海关，除开技术手段，有经验的海关缉警，在人来人往的大厅，光凭双眼和经验，就能八九不离十的识别出很多的藏毒，走私，犯罪的人来，因为心虚的人会有很多不知不觉的微表情，小动作，不自然，而某些演技过头的又太过自然娴熟，这时，再动用点技术手段，便很容易识别了。
在实战中，我确实也拦截过形形色色的可疑开户人员，曾经有一次，大堂涌进来七八个农民工，由一个经理模样的中年男人陪同着来办卡，说是发工资要用，在我指点开卡的过程中，发现中年男人非常熟悉流程，我想他应该经常带农民工办理工资卡，也没多想，但是中年男人的一个要求引起了我的警觉，他说:“不要开手机银行，开网银，要高级版带网银盾的”，我问他:“给农民工发工资为什么要开网银？”他说:“要转账，你别管，要开网盾就是”，我说:“人民银行帐户管控有要求，帐户不能转借他人使用，你要求他们要开网盾也可以，那帐户只能开Ⅱ类帐户，农民工工资每次不会超过1万，一年不会超过20万吧，我们要根据实际情况来开”，他望着我，有些发懵，旋即与我理论起来，我说:“您不用与我争，开户自由，但银行有监管的权利和责任”，他嘴唇动了动，终究还是什么也没说了。
这件事过去没多久，我又碰到了另一个情况，这是一个刚满18岁没多久的年青人，身份证显示是甘肃的，一开始，我告诉他:外地身份证开户需要辅助证明，他急忙从兜里掏出手机说:“我办了长沙的号码”，我刚要说话，他又从另一个兜里掏出一张证明，是一个某某饭店证明他在务工的工作证明，我接过来看了，又拿起身份证按流程比对，他有些紧张，不自然的咬了一下唇，我心里一动，说:“您能把头发撩到耳朵后面吗”，他马上申辩到:“是我是我呢，照片照了好久了”，这时，他手机响了，他接通后压底声音回答:“嗯嗯，知道，还没办，…”我说:“照片久了是会有改变，但是，耳朵不会变”，他不自觉的摸了摸耳朵，我又乘胜追击到:“你会说甘肃话吗？”，霎时，他的脸白了白，呆了一会，转身往外走，“等等”我叫住他，拿出剪刀说:“别人遗失的身份证需要剪角作废”，他不说话，看着我剪掉身份证的一个角，默默的接过，转身走了。 能够当场识别出来当然是最好，有时候，有所怀疑却又没有证据来判定，只能反复向客户宣传: 不要出借，出售个人帐户，一旦被认定为洗钱将对个人造成十分严重的影响，请珍惜个人优良记录！国家反洗钱工作，人人有责。从个人层面，至少我们可以做到：不要出租或出借自己的身份证件；不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾；不要用自己的账户替他人提现。 对于每个金融工作者来说，反洗钱的宣传和战斗，任重道远！
